top of page
Партнеру Бакалейника предъявлено обвинение.
Арест и возбуждение уголовного дела против британских и российских бизнесменов за содействие уклонению от санкций в отношении яхты российского олигарха стоимостью 90 миллионов долларов
Яхта, ранее захваченная, и один субъект, арестованный сегодня Испанией по запросу Соединенных Штатов
Двум бизнесменам, 51-летнему Владиславу Осипову, гражданину России, и Ричарду Мастерсу, 52 года, гражданину Соединенного Королевства, предъявлены обвинения в содействии уклонению от санкций и схеме отмывания денег по отдельным обвинительным заключениям, раскрытым сегодня в Окружном суде США по округу Колумбия. в отношении владения и эксплуатации моторной яхты (M/Y) Tango (номер Международной морской организации 1010703), роскошной 255-футовой яхты стоимостью 90 миллионов долларов, принадлежащей находящемуся под санкциями российскому олигарху Виктору Вексельбергу. Подсудимых обвиняют в заговоре с целью обмана Соединенных Штатов и совершении преступлений против Соединенных Штатов, нарушении Закона о международных чрезвычайных экономических полномочиях (IEEPA) и отмывании денег. Соединенные Штаты потребовали, чтобы Королевство Испании временно арестовало Мастерса с целью экстрадиции. Арест был произведен испанской гражданской гвардией сегодня. Ордер на арест Осипова не выдан.
«Сегодняшние обвинительные заключения и арест, проведенный испанскими правоохранительными органами, демонстрируют, что ФБР по-прежнему сосредоточено на отслеживании и привлечении к ответственности тех, кто помогает российским олигархам, находящимся под санкциями», — заявил заместитель директора ФБР Пол Эббейт. «ФБР вместе с нашими международными партнерами будет продолжать активно расследовать и преследовать всех, кто способствует коррупционным действиям других, подвергая риску наши учреждения».
«Содействующие обходу санкций позволяют олигархам, поддерживающим режим Владимира Путина, попирать законы США. Соединенные Штаты не допустят манипулирования или обмана своих финансовых учреждений и лиц в целях получения выгоды от тех, кто поддерживает незаконную войну», — заявил прокурор США Мэтью М. Грейвс в округе Колумбия.
«Министерство юстиции было ясно. У корпораций и руководителей есть выбор: они могут участвовать в глобальных усилиях по искоренению коррупции, нарушений санкций и отмывания денег и пользоваться преимуществами оперативного и полноценного сотрудничества; или они могут, как предположительно сделали Осипов и Мастерс, попытаться защитить себя и своих клиентов за завесой мошенничества», — сказал Эндрю Адамс, директор оперативной группы KleptoCapture. «Эти люди приняли свои решения и теперь сталкиваются с последствиями неудачной попытки получить прибыль за счет изощренной транснациональной преступной деятельности, а не противостоять ей».
«Российские олигархи являются продуктом коррупционной экосистемы, которая злоупотребляет денежными структурами, основанными на верховенстве закона, чтобы обогатиться за счет роскошных атрибутов и образа жизни, о которых обычные люди только мечтают, в то время как тысячи украинцев остались без крова из-за России. незаконное вторжение», — заявил специальный агент Иван Дж. Арвело из Нью-Йоркского полевого управления по расследованию национальной безопасности. «Как распорядители американской финансовой системы, HSI не будет сидеть сложа руки, поскольку доллары США используются криминальными сетями олигархов для эксплуатации и поддержания этих высокоценных символов коррупции. В прошлом году, работая с нашими партнерами в Министерстве юстиции и ФБР, мы изъяли яхту Tango из портфеля олигарха, и сегодняшними действиями мы выполнили наше обещание нести ответственность перед теми, кто проводит незаконные финансовые операции от имени олигархов. Посыл ясен: приспешники Путина не найдут поддержки в своих богатствах, а те, кто незаконно ведет такой образ жизни, будут привлечены к ответственности».
«В обвинительном заключении утверждается, что оба обвиняемых использовали различные методы, чтобы замаскировать право собственности на моторную яхту Tango в нарушение законодательства США», — сказал ответственный специальный агент Элвин М. Уинстон из полевого офиса ФБР в Миннеаполисе. «Вместе с Целевой группой KleptoCapture Министерства юстиции ФБР будет привлекать к ответственности тех, кто помогает российским олигархам в их усилиях по сокрытию активов и нарушению санкций. Мы благодарим наших международных партнеров, которые сегодня помогли арестовать Ричарда Мастерса в Испании».
Согласно обвинительному акту, несмотря на санкции США, введенные против Вексельберга в апреле 2018 года, Осипов и Мастерс способствовали работе Tango, используя американские компании и финансовую систему США, пытаясь запутать причастность Вексельберга к судну. Осипов, сотрудник Вексельберга, который работал управляющим недвижимостью в Tango, разработал сложную структуру собственности подставных компаний, чтобы скрыть право собственности Вексельберга на яхту, несмотря на то, что Вексельберг спроектировал яхту, был единственным пользователем и конечным бенефициарным владельцем. Как утверждается, Мастерс руководил компанией по управлению яхтами в Пальма-де-Майорка, Испания. После того, как Вексельберг попал под санкции в апреле 2018 года, компания Мастерса взяла на себя управление Tango и вступила в сговор с другими, чтобы избежать санкций США. Согласно обвинительному заключению, среди прочего, Мастерс разработал схему использования вымышленного имени яхты «Фанта», чтобы скрыть от финансовых учреждений, что платежи в долларах США в конечном итоге были в пользу Танго и Вексельберга. В результате этого запутывания финансовые учреждения США обработали транзакции на сотни тысяч долларов для Tango, которые они в противном случае не разрешили бы, если бы знали о причастности Вексельберга к финансовой операции. Далее об этих платежах и причастности к ним Вексельберга в Минфин не сообщалось.
Кроме того, согласно обвинительному заключению, Осипов и Мастерс консультировали и давали возможность сотрудникам Tango продолжать вести бизнес с многочисленными американскими компаниями, используя различные обходные пути, чтобы избежать санкций, такие как платежи в других валютах и через третьих лиц. В результате этих схем рабочие механизмы Tango, включая интернет, технологии, прогнозирование погоды и вычислительные системы, а также атрибуты Tango, включая спутниковое телевидение, предметы роскоши и программное обеспечение для телеконференций, были полностью американскими. товары и услуги происхождения, поставляемые американскими компаниями в интересах Вексельберга. Усилия этих посредников позволили Tango продолжать работать как роскошная яхта с полным спектром услуг и предметов роскоши, доступных для нее, поддерживаемых сотнями тысяч долларов нелегально полученных услуг США и финансовых операций США, и все это для пользу Вексельберга.
4 апреля 2022 года испанские правоохранительные органы исполнили постановление испанского суда о замораживании Tango. Испанцы действовали после запроса Министерства юстиции о содействии в исполнении ордера на арест, выданного в марте 2022 года Окружным судом США по округу Колумбия, в котором утверждалось, что Tango подлежит конфискации на основании нарушений закона США. банковское мошенничество, отмывание денег и законы о санкциях.
Местное отделение ФБР в Миннеаполисе расследует дело. Неоценимую помощь оказали Нью-Йоркский полевой офис HSI и Испанская гражданская гвардия — Jefatura de Informacion — Unidad Central Especial Numero III (UCE-III).
Помощник прокурора США Карен П. Зайферт при ценной помощи, оказанной помощниками прокуроров США Раджбиром Даттой и Меганом Микорски, помощниками юристов Брайаном Рикерсом и Хорхе Касильясом, а также помощником по правовым вопросам Джессикой Маккормик, все сотрудники прокуратуры США по округу Колумбия ведут уголовное преследование. . Управление по международным делам Министерства юстиции оказало значительную помощь в работе с испанскими властями по этому вопросу.
Дело координировалось оперативной группой KleptoCapture Министерства юстиции, межведомственной оперативной группой правоохранительных органов, занимающейся обеспечением соблюдения широкомасштабных санкций, экспортных ограничений и экономических контрмер, которые Соединенные Штаты ввели вместе со своими союзниками и партнерами в ответ на действия России. неспровоцированное военное вторжение в Украину. Объявленная Генеральным прокурором 2 марта 2022 года и под руководством Канцелярии заместителя Генерального прокурора, целевая группа будет использовать все инструменты и полномочия Министерства против попыток уклониться от экономических действий, предпринятых правительством США в США, или подорвать их. ответ на российскую военную агрессию.
Следующий Вексельберг?
Как стало известно телеграм-каналу ВЧК-ОГПУ, в федеральный розыск объявлены Евгений Аболонин и Роман Бухтояров - руководители группы компаний «Русмикрофинанс». Они обвиняются по ч.4 статьи 159 УК РФ (хищение путем мошенничества). «Русмикрофинанс» является одной из самых крупных финансовых пирамид.
Таким образом следователи все ближе к реальному владельцу «Русмикрофинанс» - «правой руке» Виктора Вексельберга Иосифу Бакалейнику, который является идеологом микрофинансовых организаций в России. Помимо финансовой пирамиды «Русмикрофинанс» , Бакалейник имел прямо отношение и к деятельности пирамиды ООО "Микрофинансовая организация "Домашние деньги". Ее председатель совета директоров и младший партнер Бакалейника Евгений Бернштам был арестован в 2019 году.
По словам источника, основная деятельность Иосифа Бакалейника «правая рука Вексельберга всегда и везде». Он работал в ТНК, в «Ренове», представлял интересы Вексельберга в «Сколково». При этом семья Бакалейника, как и он сам, давно проживает в Швейцарии. Визиты Бакалейник в Россию скорее являются командировками.
В ходе расследования дела о финансовой пирамиде Русмикрофинанс было установлено, что компания РМФ-АСТ, входящая в группу компаний Русмикрофинанс, вывела часть средств инвесторов группы компаний Русмикрофинанс на счет компании ЭРЛ Менеджмент (Кипр) в Deutsche Bank (Suisse) SA, Private Wealth. Директором ЭРЛ Менеджмент (Кипр) является Иосиф Бакалейник.
Как стало известно Rucriminal.info, одновременно вокруг Русмикрофинанса развивается другая скандальная история.
Мосгорсуд фактически признал, что Генеральная прокуратура РФ вправе скрывать преступления.
История началась с релиза Центробанка от 6 сентября 2018 года, когда было заявлено, что в правоохранительные органы будут направлены материалы проверки в отношении финансовой пирамиды Русмикрофинанс. Вывод средств из нее в большей части осуществлялся в интересах партнера и финансового советника Виктора Вексельберга - Бакалейника Иосифа Абрамовича.
Дотошный инвестор стал интересоваться кому именно направлены материалы и какое решение принято. Полтора года ЦБ не признавался в том, что и кому он направлял, ссылаясь на ограниченный доступ к информации. За это время было уже возбуждено уголовное дело, многие были признаны потерпевшими. После очередной жалобы, ЦБ сознался, что 13 сентября 2018 года направил материалы проверки в Генеральную прокуратуру РФ.
Дотошный инвестор решил поинтересоваться, а чем же закончилась проверка в Генеральной прокуратуре. Как оказалось, что ни о какой проверке в прокуратуре не знали и все обращения инвестора пересылались в ЦБ.
Через 9 месяцев переписки в Генпрокуратуре сознались, что ЦБ действительно обращался, но информацию по материалам дать не могут, так как эта «информация с ограниченным доступом».
Такое решение было обжалован в Тверском суде, а потом и в Мосгорсуде, но служители Фемиды встали на сторону Генпрокуратуры.
В результате материалы проверок Банка России о преступной деятельности и последующей проверки Генпрокуратуры остаются недоступными не только для инвестора, но и для следствия. Период проверки Генпрокуратуры совпадает со временем вывода денежных средств в пользу кипрской компании ЭРЛ менеджмент ( директор Бакалейник) и ООО Гульден с тем же учредителем.
Иосиф Бакалейник широко известен: своим околокриминальным прошлым, как эффективный менеджер, неформальный координатор, блестящий выпускник Гарварда, лицо из списка Примакова, фигурант дела о растрате стратегического запаса алюминия страны, акционер Earl management (BVI), директор Earl management (КИПР), независимый член Совета директоров «НефтеТрансСервис», независимый директор «Домашних денег» и прочее и прочее.
Именно после растраты стратегического запаса алюминия страны и установления прочных отношений с Виктором Вексельбергом, на Кипре создается заграничный канал для инвестиций, а проще говоря, регистрируется компания Fairway Investments Overseas Ltd, которая разбившись к 2017 году о микрофинансовый рынок в России переименовывается в Earl Management Ltd. (далее ЭРЛ Менеджмент). Во главе же компании встают Михайлина Зинонос, родоначальник всей империи Вексельберга в России, и Иосиф Бакалейник, как партнер и финансовый советник Виктора Феликсовича.
Сколько же было сделано славных дел этой достойной кипрской компанией, имеющей одноименные компании в других странах. Одно из них связано с влечением Иосифа Бакалейника к микрофинансовому рынку, где его компания не просто выступает заимодавцем, а непосредственно участвует в бизнесе микрофинансовых компаний Домашние деньги, Брио Финанс, группы компаний «Русмикрофинанс» и других.
По ЭРЛ Менеджмент Зинонос директор вместе с Бакалейником, крутил Бакалейник, а она подписывала все фиктивные договоры. По всем договорам ЭРЛ, подписанным Зинонос, суд отказал во взыскании долга.
В начале 2017 года, имея вполне определенные потери, Бакалейник приходит в группу компаний Русмикрофинанс. Однако даже неформально управляя этой группой, исправить ситуацию не получается.
Более того, 6 сентября 2018 года Банк России исключил сведения об ООО МФК «Эврика" (далее Эврика), ООО МФК «Русмикрофинанс-АСТ" (далее АСТ) и ООО МФК "Элегия" из государственного реестра микрофинансовых организаций.
Иосиф Бакалейник также ближайший партнер Вячеслава Аминова-бывшего партнера Бориса Березовского. Также Аминов был советником Александра Волошина в бытность того главой администрации президента. Они сотрудничают и сейчас и являются видными членами «семьи Бориса Ельцина».
Аминов, Бакалейник, Лихтенфельд и Андрей Шаронов составляют совет директоров Нефтетранссервиса. Шаронов рулит в Сколково под патронажем Вексельберга.
Андрей Шаронов (занимал должность заместителя мэра по вопросам экономической политики в Правительстве Москвы) также партнёр Бакалейника, они даже вместе входили в руководство Домашних денег. И Скрепка его из Сколково выросла.
По мнению источника Rucriminal.info, Бакалейник стал токсичным, его приятеля и партнера Андрея Шаронова поперли из Сколково. Следующий Вексельберг?
Бакалейник и его "лавка"
Автор: Надежда Попова, 06 Октября 2021 13:20
Скандально известный бизнесмен Иосиф Бакалейник, партнер не менее известного своими скандалами миллиардера Виктора Вексельберга, судится с The Moscow Post.
Начатая ротация кадров в начатая Генпрокурором Красновым ярко высветила некое приостановленное уголовное дело, а именно - дело компании "Русмикрофинанс".
С этой компанией, как это не скрывает Иосиф Бакалейник, он связан даже не веревками, а "цепями"! Напомним также, что многие СМИ давно называют г-на Бакалейника "правой рукой" миллиардера Виктора Вексельберга, самого же г-на Бакалейника многие связывают с МФО - микрофинансовыми организациями. Теми самыми, что разорили немалое количество российских семей. Об этом сомнительном бизнесе The Moscow Post рассказывал в расследовании "Правая рука Вексельберга играет в пирамидки", после чего обиженный г-н Бакалейник сначала прислал в The Moscow Post эпистолу с требованием снять материал, а позже – когда в этой дерзкой просьбе ему было отказано – подал на редакцию в суд.
Забегая вперед, отметим, что публикация в The Moscow Post даже слегка расшевелила замерзающее дело против микрофинансистов. Ранее вмешалась мощная "крыша": дело положили под "сукно". И вот, теперь, дело из-под "сукна" все же достали!
В запутанном сюжете разбирался корреспондент The Moscow Post.
Разлюли – малина
Журналист The Moscow Post в своей публикации еще осенью 2020 года задавал вопрос: а может ли г-н Бакалейник отправиться туда где оказались многие владельцы МФО?
Насторожиться Бакалейнику, действительно, стоило: следователи подошли к его персоне очень близко.
Бакалейник и его
История с "Русмикрофинансом" напрямую связана с другой микрофинансовой организацией - "Домашние деньги". Эту контору основал Евгений Бернштам.
Г-н Берштам был арестован в 2019 г. по обвинению в крупном мошенничестве: организации финансовой пирамиды.
А Иосиф Бакалейник входил в совет директоров МФО. По всей видимости, под его недреманым оком и организовали работу в конторе, которая славилась своими жестокими методами работы. Ведь еще в 2015 году коллекторскую деятельность компании принялись расследовать: для возврата долгов активно использовались угрозы и избиения.
В одном из районов Петербурга случилось несколько нападений на горожан. Поджигали детские коляски, расклеивали листовки. Об этом писал The Moscow Post.
Далее возбудили дело против Александра Шустова, генерального директора МФО "Мани Фанни". Повод - подозрение в совершении мошенничества в особо крупном размере.
За "Мани Фанни" "светилась" фигура господина Бакалейника. Об этом прежде рассказывал The Moscow Post.
И вот теперь когда могли возникнуть вопросы к самому г-ну Бакалейнику, другу и соратнику Вексельберга, он решил подать на нас в суд
Вместе с обладателем яиц Фаберже Бакалейник работает не один десяток лет: он обретался в "Тюменской нефтяной компании", в структурах "Реновы", занимался недвижимостью в Züblin, в Швейцарии.
Говорят, что именно он де-факто контролировал рынок микрофинансовых организаций в России, а контор таких –воз и маленькая тележка: "Домашние деньги", "Русмикрофинанс", "Горсберкасса", "Парса компани групп", "Инкассо", уже упомянутая компания "Мани Фанни" и др. И только ЦБ отзывает лицензию у одной "фирмы", как тут же объявляется другая!
Схема якобы проста до скрипа зубовного: в компании вкладывались деньги под огромный процент, выплаты заемщикам осуществлялись за счет средств новых инвесторов. И так продолжалось до тех пор, пока шел денежный поток. Но если "ручей" новых клиентов вдруг мельчал, контора якобы давала дуба.
"Скрепка" на связи
Правда, Иосиф Бакалейник не сидел в позе лотоса, он искал новые "формы". Об этом, в том числе, говорится и в материалах судебного дела.
И ведь нашел новую нишу - рынок кэшбека: подконтрольный ему швейцарский фонд Fundwizer Holding AG во втором раунде инвестиций вложил 1,5 млн долларов в сервис "Скрепка": в стартап привлекли 200 тыс. долларов от фонда. Об этом сообщали "Ведомости".
И новый бизнес пошел в рост за счет старых клиентов: карту лояльности в рамках проекта кешбека "Скрепка" дают клиентам МФО. При оплате на карту возвращается до 25% от потраченной суммы. Но ими можно только погашать займы в МФО-партнерах проекта. Таким образом, клиента продолжают "держать" на микрофинансовом "поводке", с другой - привлекают новые миллионы!
Но что происходит с деньгами? Надо полагать, они могут куда-то "утекать", как ранее исчезали средства вкладчиков МФО?
Все дороги ведут на Кипр
Иосиф Бакалейник давно замечен в особой любви к зарубежным конторам через которые, вероятно, и могут выводиться деньги. Как утверждают авторы портала "Рускриминал", якобы только из ГК "Русмикрофинанс" могло быть выведено более 400 млн рублей.
Иосиф Бакалейник - учредитель 5 разных фирм. Но он может контролировать еще несколько активов. К примеру, в соучредителях "Стройлес комплект" есть некая компания "Аписем Лимитед", зарегистрированная на острове Кипр. Эта контора владеет 4 компаниями, три из которых являются убыточными.
Говорят, что г-н Бакалейник тесно связан с компаниями "ЭРЛ МЕНЕДЖМЕНТ ЛТД" и "СЕЛДИНОВИЯ ЛТД (Кипр)", а также с компанией "ФАНДВИЗЕР ХОЛДИНГ АГ" (Швейцария), которая, видимо, и инвестирует в "Скрепку".
Бакалейник и КО, могли вложить средства инвесторов ГК "Русмикрофинанс" в сервис "Скрепка", МКК "Гоффман".
И через ООО "Сигнет Капитал" размещаются на фондовом рынке, а также специализируются через FFF Asset Management Limited на получении абсолютного дохода и стратегиях особых ситуаций на финансовых рынках, в сфере недвижимости и прямых инвестиций.
Активы под управлением FFF Asset Management Limited превышают 1 млрд евро, включая управляемые фонды и индивидуализированные портфели. Оставшиеся средства кредиторов, погруженных в банкротстве ГК "Русмикрофинанс", продолжают растворяться через ООО "Гульден" и "Рефинансируй РФ".
На яркой схеме ниже показано, как предположительно могут распределяться финансы. Руководство FFF ASSET MANAGEMENT LIMITED осуществляет Иосиф Бакалейник (он именуется президентом) и его ближайшие помощники - Ксения Политова, Алексей Филатов, Андрей Лившиц.
Ксения Политова - инвест-директор. Еще недавно г-жа Политова рекламировала услуги "Альфастрахование" на различных мероприятиях.
Помимо Кипра, где базируется AIEM, и Люксембурга, где находится основной управляемый фонд, более широкая группа экспертов располагается в Москве, Лондоне и Цюрихе.
Активы, действительно, уже превышают 1 млрд. евро.
Через г-на Бакалейника и компанию Stockguru Limited стрелочка может вести к бизнесмену Денису Кононенко, а от него - еще в 4 разные компании. От Андрея Лифшица стрелочка может привести к известному питерскому предпринимателю Дмитрию Евненко, далее в компанию " Сигнет Капитал, потом – в "Аэроплазу СПБ", с Сергею Мишину.
Конечных бенефициаров - несколько человек, среди которых, кроме Сержа Уманского есть Роман Фетисов, сын скандально известного бизнесмена Глеба Фетисова, бывшего сенатора Воронежской области.
У Романа Фетисова в схеме задействованы сразу несколько компаний, а именно - "Фетисов Фильм", "Фетисов Иллюзион", "Фетисов Продакшн". Фетисов-младший работает в связке с неким Сергеем Сельдиным и компанией "Технофинанс".
Вот такая дружная и сплоченная "команда" высококвалфицированных специалистов под руководством Иосифа Абрамовича Бакалейника.
Приговор от ЦБ
Напомним также, что 6 сентября 2018 г. Банк России исключил сведения об ООО МФК Эврика", ООО МФК "Русмикрофинанс-АСТ"(далее АСТ) и ООО МФК "Элегия" из государственного реестра микрофинансовых организаций.
Решения приняты в связи с неоднократным нарушением МФК требований законодательства РФ и нормативных актов Банка России. Проверка Банка России показала: компаниями были нарушены экономические нормативы, а также предоставлялись недостоверные отчетные данные. Но материалы проверки Банк России, направленные в Генеральную прокуратуру РФ, долго лежали без движения.
После исключения ООО "Эврика" из госреестра микрофинансовых организаций инвесторам сообщили, что другая компания группы - "РМФ - Русмикрофинанс-АСТ" - разместила долгосрочные займы на общую сумму 1 млрд. 300 млн. рублей.
Тогда для экспертов на рынке и стало очевидно, что основным инвестором и фактическим руководителем ГК "Русмикрофинанс" может являться г-н Бакалейник. Как утверждали авторы портала "Росоткат", якобы именно он предоставил крупную сумму для выдачи займов, связанных с проведением тендеров.
Источник средств г-на Бакалейника – это доходы от депозитов в размере не менее 100 000 000 долларов, размещенные в Дойче Банке, под которые он мог получать краткосрочные рублевые займы и вкладывал в "Русмикрофинанс". Бизнес прикрывался якобы мнимым договором займа, заключенным в октябре 2017 г. между "РМФ-АСТ" и кипрской компанией "ЭРЛ- менеджмент", который первоначально вложил в бизнес 30 млн. рублей, позже увеличив финансирование до 185 млн. рублей. Деньги постоянно находились в обороте "РМФ-АСТ".
Данные договора со стороны "РМФ-АСТ" подписывали гендиректор Рудник Л.Б. и Бартюк И.А., со стороны "ЭРЛ Менеджмент" - второй директор компании Михайлина Зинонос.
По неподтвержденной информации, компания "РМФ-АСТ" вывела часть средств ГК "Русмикрофинанс" на счет компании "ЭРЛ Менеджмент" (Кипр) в Deutsche Bank (Suisse) SA, Private Wealth. Счет якобы был открыт в сентябре 2015 г. по просьбе гражданина Швейцарии Томаса Гролимунда: он - партнер Бакалейника, компания LANDSCAPE PROPERTY AG. Учредители - супруги Иосиф и Любовь Бакалейники.
Счет открыт якобы в интересах компании Earl Management Ltd. (Кипр). Только по одному счету выведено более 250 000 000 рублей, которые принадлежали инвесторам группы компаний "Русмикрофинанс..Если это действительно так то всего могло быть похищено около 1 млрд. рублей. Предполагаемый вывод денег проходил под фиктивные договора в декабре 2018 г. с целью избежать требований о возврате со стороны других инвесторов.
Как утверждали авторы сайта "Росоткат" якобы если часть средств была выведена на счет в Швейцарию, то другая часть была переуступлена микрофинансовой организации "Гульден": ее учредили – уже упомянутые "ЭРЛ Менеджмент" и "Аписем Лимитед".
Дело оказалось не по зубам?
Может быть, для Следственного управления УВД Центрального округа столицы уголовное дело о финансовой пирамиде "Русмикрофинанс" оказалось не по зубам?
Виктор Вексельберг
Но вот ведь фокус какой: как только люди в погонах уяснили для себя, что к делу компании "Русмикрофинанс", похоже, имеет отношение человек Вексельберга, дело тут же застопорилось.
Но ведь еще 3 сентября 2018 г. ЦБ направил в Генеральную прокуратуру материалы проверки о противоправной деятельности группы компаний "Русмикрофинанс" за номером № 015-44/711ДСП.
И что удивительно? Именно в период этой якобы проверки и были выведены значительные средства инвесторов.
А на защиту секретов г-на Бакалейника, как теперь выясняется, вставали большие люди.
И, говорят, что материалы этого дела настолько секретны, что их даже не представляют органам предварительного следствия.
Уголовное дело - напомним - было возбуждено еще 27 июня 2019 г., но не в отношении руководителей ГК" Русмикрофинанс", а против… неустановленных лиц.
Следим за событиями дальше?
Кто владеет Россией?
Телеграм-канал ВЧК-ОГПУ нашел человека, который управляет большинством активов России на сотни миллиардов долларов. Уверяем, раньше Вы эту фамилию не слышали.
Итак, знакомьтесь самый влиятельный и богатый человек в РФ - Михайлина Зинонос. Она является учредителем ГК Ренова, ВкусВилл, Baring Vostok, ООО «Синерджи», которое в свою очередь один из учредителей Национальной медиа группы, и т.д. . Этот список можно продолжать до бесконечности, сложно найти хоть одну крупную компанию в РФ, к которой бы не имела отношение Михайлина Зинонос. Результаты масштабного исследования о том, где «засветилась» Михайлина и как устроены офшорные схемы владения российскими активами, удалось уместить на одной, пусть и очень гигантской схеме. Немного раскроем секрет. Зинонос – администратор кипрской компании WCS, но такая любовь абсолютно всех российских олигархов именно к ней вызывает большие вопросы. К тому же в силу законодательства Кипра и уставам организаций, Михайлина принимает решения вместе с другими директорами.
Поэтому очень странно, когда что-то подписывает номинал, привлекают к ответственности второго директора, например, того же Калви по Barings Vostok, а номинал остается в стороне.
Зинонос также активно задействована в схемах с неафишируемым партнером Виктора Вексельберга Иосифом Бакалейником.
Кто владеет Россией?
Иосиф Бакалейник
Именно после растраты стратегического запаса алюминия страны и установления прочных отношений с Виктором Вексельбергом, на Кипре создается заграничный канал для инвестиций, а проще говоря, регистрируется компания Fairway Investments Overseas Ltd, которая разбившись к 2017 году о микрофинансовый рынок в России переименовывается в Earl Management Ltd. (далее ЭРЛ Менеджмент). Во главе же компании встают Михайлина Зинонос, родоначальник всей империи Вексельберга в России, и Иосиф Бакалейник, как партнер и финансовый советник Виктора Феликсовича.
Иосиф Бакалейник широко известен: своим околокриминальным прошлым, как эффективный менеджер, неформальный координатор, блестящий выпускник Гарварда, лицо из списка Примакова, фигурант дела о растрате стратегического запаса алюминия страны, акционер Earl management (BVI), директор Earl management (КИПР), независимый член Совета директоров «НефтеТрансСервис», независимый директор «Домашних денег» и прочее и прочее.
Сколько же было сделано славных дел этой достойной кипрской компанией, имеющей одноименные компании в других странах. Одно из них связано с влечением Иосифа Бакалейника к микрофинансовому рынку, где его компания не просто выступает заимодавцем, а непосредственно участвует в бизнесе микрофинансовых компаний Домашние деньги, Брио Финанс, группы компаний «Русмикрофинанс» и других.
По ЭРЛ Менеджмент Зинонос директор вместе с Бакалейником, крутил Бакалейник, а она подписывала все фиктивные договоры. По всем договорам ЭРЛ, подписанным Зинонос, суд отказал во взыскании долга.
В начале 2017 года, имея вполне определенные потери, Бакалейник приходит в группу компаний Русмикрофинанс. Однако даже неформально управляя этой группой, исправить ситуацию не получается.
Более того, 6 сентября 2018 года Банк России исключил сведения об ООО МФК «Эврика" (далее Эврика), ООО МФК «Русмикрофинанс-АСТ" (далее АСТ) и ООО МФК "Элегия" из государственного реестра микрофинансовых организаций.
В общей сложности из ГК Русмикрофинанс Бакалейником с помощью своих партнеров Аболонина и Бухторярова вывел более 400 млн. рублей, которые принадлежали инвесторам.
При этом по заявлению Аболонина выведенные денежные средства были вложены в новый бизнес, который учредили Иосиф Бакалейник, Леонгард Кифер, Алексей Лихтенфельд и примкнувшие к ним Евгений Аболонин и Роман Бухтояров.
Кто владеет Россией?
Алексей Лихтенфельд
Ныне это известный сервис кэшбэк под названием «Скрепка», созданный на платформе Cashoff, «разработанной» в Сколково.
Кто владеет Россией?
Есть видео, на котором генеральный директор Скрепки Алексей Шумилин рассказывает о сервисе и его работе с МКК Гульден. МКК Гульден и Фунт, сменили исключённые из государственного реестра микрофинансовых организаций компании, входящие в ГК Русмикрофинанс. Сервис создан Бакалейником, Аболониным, Бухтояровым, Кифером и Лихтенфельдом. Ключевой компанией в реализации сервиса была микрокредитная компания Гульден, о чем рассказывает Шумилин и генеральный директор Гульдена Евгений Елизаров в своих многочисленных интервью.
А одним из учредителей Гульдена является знакомая нам кипрская компания ЭРЛ менеджмент, директором которой являются Михайлина Зинонос и Иосиф Бакалейник, последний также является единственным учредителем швейцарской Fundwizer Holding AG.
По сообщению учредителей Скрепки Аболонина и Бухтоярова, разосланного инвесторам Русмикрофинанс, их средства выводились на развитие нового бизнеса, но где-то и что-то пошло не так, а может это и был план по введению инвесторов в заблуждение. Так как в декабре 2020 года на основании собственного заявления МКК Гульден исключён из реестра микрофинансовых организаций, а следом и Фунт, но уже по инициативе ЦБ. Скрепка же продолжает жить, чей сервис стоит на загадочной платформе компании Cash off между Сколково и Кипром.
Иосиф Бакалейник также ближайший партнер Вячеслава Аминова-бывшего партнера Бориса Березовского. Также Аминов был советником Александра Волошина в бытность того главой администрации президента. Они сотрудничают и сейчас и являются видными членами «семьи Бориса Ельцина».
Кто владеет Россией?
Вячеслав Аминов
Кто владеет Россией?
Аминов, Бакалейник, Лихтенфельд и Андрей Шаронов составляют совет директоров Нефтетранссервиса. Шаронов рулит в Сколково под патронажем Вексельберга. В схеме про владения Россией Зинонос есть упоминание про Аминовых.
Андрей Шаронов (занимал должность заместителя мэра по вопросам экономической политики в Правительстве Москвы) также партнёр Бакалейника, они даже вместе входили в руководство Домашних денег. И Скрепка его из Сколково выросла.
Как устроена микрокредитная мафия
Продолжает буксовать громкое дело о финансовой пирамиде Русмикрофинанс. Вывод средств в большей части осуществлялся в интересах партнера и финансового советника Виктора Вексельберга - Бакалейника Иосифа Абрамовича, в том числе и на счета в Швейцарию, по одному из мест его жительства. Дело было возбуждено 27 июня 2019 и почти два года СУ УВД ЦАО ничего не делало в рамках расследования. Понятно, не случайно. После передачи дела в УВД ЮВАО расследованием занялось сразу пять следователей, но «громких» обвиняемых в деле пока не появилось. Rucriminal.info решил помочь следствию и рассказать.
По словам источника, «правая рука» Виктора Вексельберга Иосиф Бакалейник является идеологом микрофинансовых организаций в России. Помимо финансовой пирамиды Русмикрофинанс, Бакалйник имел прямое отношение к деятельности пирамиды ООО "Микрофинансовая организация "Домашние деньги". Как только к нему совсем близко подобрались следователи, дело встало.
Тем временем Бакалейник и компания успешно вложили средства инвесторов ГК РУСМИКРОФИНАНС в сервис Скрепка, МКК Гоффман, через ООО СИГНЕТ КАПИТАЛ размещаются на фондовом рынке, а также специализируются через FFF Asset Management Limited на получении абсолютного дохода и стратегиях особых ситуаций на финансовых рынках, в сфере недвижимости и прямых инвестиций. Активы под управлением FFF Asset Management Limited уже превышают 1 млрд евро, включая управляемые фонды и индивидуализированные портфели для индивидуальных клиентов.
Ну, а где же деньги выведенные из Русмикрофинанс?
Как рассказал источник Rucriminal.info, после решение ЦБ РФ об исключении из реестра ГК Русмикрофинанс, начался активный вывод средств инвесторов на счета различных компаний, в том числе кипрской компании Эрл Менеджмент (до декабря 2017 года называлась FAIRWAY INVESTMENTS OVERSEAS LIMITED) в Швейцарию, на МКК «Гульден», где учредителем также является тот же Эрл Менеджмент, с директором Бакалейником Иосифом Абрамовичем, следом регистрируются компании и сервисы:
22 октября 2018 года - кипрская компания SIGNET FFF HOLDING LTD, (прежнее название СтокГуру лимитед), с тем же директором Бакалейником И.А.
14 ноября 2018 года регистрируется ООО Уника кредита, непосредственно связанная с сервисом Скрепка, которая контролируется через ООО «Группа - А» и Fundwizer Holding AG (Швейцария) все тем же Иосифом Абрамовичем.
6 декабря 2018 года сформирован закрытый паевой фонд комбинированный «Сигнет-инвестиции1».
11 февраля 2019 года регистрируется ООО «Кредитная разгрузка», связанная с сервисом Скрепка.
8 ноября 2019 года SIGNET FFF HOLDING LTD становится учредителем ООО СИГНЕТ КАПИТАЛ с основным видом деятельности вложения в ценные бумаги.
Также что-то переформатируется, ликвидируется и создаётся, что затрагивает Владимирскую лизинговую компанию (ВЛК), МАРКЕТ-ЦЕНТР, СТРОЙИНВЕСТ, ФУНТ, СТРОЙЛЕС КОМПЛЕКТ и другие компании, в том числе многочисленные офшоры, связанные с Иосифом Бакалейником.
При этом многое происходит в том же нехорошем доме на Краснопресненской набережной, где располагалась ГК Русмикрофинанс.
После вывода средств инвесторов ГК Русмикрофинанс, начинается финансирование проекта Скрепка, который привлек $1,5 млн от швейцарского фонда Fundwizer Holding AG и его председателя правления – бывшего первого вице-президента ТНК Иосифа Бакалейника. О чем сообщил представитель стартапа Алексей Шумилин, он же директор Кредитной разгрузки и Уника Кредит.
То есть вот как сразу вывели деньги, так они тут же появляются у Шумилина. Так совпало. Общий объем вложений в проект оценивается в $7 млн. Почти полная сумма выведенных средств инвесторов ГК Русмикрофинанс.
Не исключено, что часть этих средств размещена в том самом ЗПИФ «Сигнет-инвестиции1», где кроме SIGNET FFF HOLDING LTD участвуют некто Полухин Павел Юрьевич и широкоизвестный израильский бизнесмен Тамир Эльдад. Видимо, тоже все так совпало, что ЗПИФ сформирован сразу после вывода средств на счета ЭРЛ Менеджмент в Швейцарии.
Безусловно со времен развала Владимирского тракторного завода, где как Вы догадываетесь директором тоже был Бакалейник, Иосиф Абрамович совместно с ЭРЛ Менеджмент нажил непосильным трудом достаточно материальных благ. Но вопрос остается и прежде всего к следствию: где деньги инвесторов ГК Русмикрофинанс и при чем здесь Скрепка, ЗПИФ и другие активы Бакалейника и компании?
Кстати, по словам источника Rucriminal.info, скандальный банк Солидарность активно работает с МКК Гоффман, который создавался и учреждался Сивцовым - заместителем основателя Русмикрофинанс Аболонина по развитию ГК Русмикрофинанс. Гоффман создавался сразу после разгрома ГК Русмикрофинанс (РМФ) Банком России. Часть партийной кассы крутилась в ГК РМФ, потери которой компенсировались за счет инвесторов МФО Эврика, входящей в ГК РМФ, также как и потери Бакалейника в Домашних деньгах и Брио Финанс.
Иосиф Бакалейник: МВД, секрет прокуратуры и 1 млрд евро
Непосильной ношей оказалось для СУ УВД ЦАО Москвы уголовное дело о финансовой пирамиде Русмикрофинанс. Вывод средств в большей части осуществлялся в интересах партнёра и финансового советника Виктора Вексельберга — Бакалейника Иосифа Абрамовича, в том числе и на счета в Швейцарию, по одному из мест его жительства. Видимо, в этих двух персонах и кроется «огромная сложность» этого дела для руководства Следственного управления. Об этом сообщает Vlast.ORG со ссылкой на rucriminal.info
По словам источника Rucriminal.info, несмотря на то, что руководство следственного управления УВД ЦАО города Москвы считает уголовное дело небольшой сложности, оно должным образом не расследуется, бесконечные необоснованные приостановления, отсутствие обвиняемых, не принятие мер по возмещению ущерба. «Все это может свидетельствовать о наличии поклонников ГК РУСМИКРОФИНАНС и в министерстве внутренних дел. Делу скоро будет два года, а воз и не сдвинулся», — полагает наш источник — Организация и контроль со стороны руководства следственного управления ЦАО г. Москвы и главного управления города Москвы не способствует объективному, полному и всестороннему расследованию уголовного дела».
По словам собеседника, «правая рука» Виктора Вексельберга Иосиф Бакалейник является идеологом микрофинансовых организаций в России. Помимо финансовой пирамиды Русмикрофинанс, Бакалйник имел прямо отношение и к Русмикрофинанс и к деятельности пирамиды ООО «Микрофинансовая организация «Домашние деньги». Как только к нему совсем близко подобрались следователи, дело встало.
Тем временем Бакалейник и компания успешно вложили средства инвесторов ГК РУСМИКРОФИНАНС в сервис Скрепка, МКК Гоффман, через ООО СИГНЕТ КАПИТАЛ размещаются на фондовом рынке, а также специализируются через FFF Asset Management Limited на получении абсолютного дохода и стратегиях особых ситуаций на финансовых рынках, в сфере недвижимости и прямых инвестиций. Активы под управлением FFF Asset Management Limited уже превышают 1 млрд евро, включая управляемые фонды и индивидуализированные портфели для индивидуальных клиентов.
Оставшиеся же средства кредиторов, закопавшихся в банкротстве ГК РУСМИКРОФИНАНС, продолжают растаскиваться через ООО Гульден и Рефинансируй ЭР ЭФ.
Напомним, 13 сентября 2018 года Центральный банк Российской Федерации направил в Генеральную прокуратуру материалы проверки о противоправной деятельности группы компаний Русмикрофинанс за номером № 015-44/711ДСП.
По словам источника Rucriminal.info, Генеральная прокуратура скрывала материалы, а потом засекретила их, не исключено, что проверка не проводилась, а если и проводилась, то формально, без принятия должных мер прокурорского реагирования.
Именно в период «проверки» похищены значительные средства инвесторов, что даёт основания предполагать, что Генеральная прокуратура вольно или невольно помогала ГК РУСМИКРОФИНАНС и лицам, связанным с хищением средств инвесторов.
На защиту секретов встал первый заместитель генерального прокурора Буксман А.Э. Материалы настолько секретны, что их даже не представляют органам предварительного следствия, которые расследуют уголовное дело. А может передавать нечего?
Уголовное дело возбуждено 27 июня 2019 года, не благодаря действиям Генеральной прокуратуры, а вопреки им, и не в отношении непосредственных руководителей ГК Русмикрофинанс, а в отношении неустановленных лиц.
Неужели в ЦБ РФ не знали, кто создавал и руководил микрофинансовыми организациями, входящими в ГК РУСМИКРОФИНАНС? Или Аболонин и Бухтояров являлись лишь номиналами, за которыми скрывался Бакалейник и другие лица, как это было с Домашними деньгами, Брио Финанс и другими микрофинансовыми организациями?
Суды не признали требования о взыскании по договорам займа в пользу кипрских компаний, которыми, в частности руководил Бакалейник? Что вынудило его требовать возврата долга с физических лиц: Берншатма и Мишина.
В связи с чем возникает вопрос, а на каком основании деньги из ГК РУСМИКРОФИНАНС уходили в Швейцарию и на Кипр без каких-либо решений судов, по аналогичному договору займа? Если следовать логике судебных решений, кипрские компании финансировали учредителей ГК, как физических лиц, что очень похоже на бизнес, прикрываемый мнимыми договорами займа, а потом скрытые таким образом совладельцы бизнеса выводили деньги наивных инвесторов на счета в Швейцарию и Кипр, как свои.
Ведомство Бастрыкина полагает, что в этом должен разобраться Генеральный прокурор Российской Федерации, хотя вопрос халатности должностных лиц Генеральной прокуратуры РФ, благодаря которым стало возможно хищение средств инвесторов ГК РУСМИКРОФИНАНС, лежит в уголовно-правовой плоскости и требует решения именно Следственного комитета.
Может секрет генеральной прокуратуры в неожиданно появившемся миллиарде евро у вновь испечённой кипрско-бермудской компании, да и Буксман и партнёр Бакалейника — Вексельберг знакомы не первый день.
Самый влиятельный и богатый человек в РФ - Михайлина Зинонос
Уверяем, раньше Вы эту фамилию не слышали. Итак, знакомьтесь самый влиятельный и богатый человек в РФ - Михайлина Зинонос.
Она является учредителем ГК Ренова, ВкусВилл, Baring Vostok, ООО «Синерджи», которое в свою очередь один из учредителей Национальной медиа группы, и т.д. .
Этот список можно продолжать до бесконечности, сложно найти хоть одну крупную компанию в РФ, к которой бы не имела отношение Михайлина Зинонос.
Результаты масштабного исследования о том, где «засветилась» Михайлина и как устроены офшорные схемы владения российскими активами, удалось уместить на одной, пусть и очень гигантской схеме.
Самый влиятельный и богатый человек в РФ - Михайлина Зинонос
Немного раскроем секрет. Зинонос – администратор кипрской компании WCS, но такая любовь абсолютно всех российских олигархов именно к ней вызывает большие вопросы.
К тому же в силу законодательства Кипра и уставам организаций, Михайлина принимает решения вместе с другими директорами.
Использованная литература: источник
Схема владения Россией
Телеграм-канал ВЧК-ОГПУ нашел человека, который управляет большинством активов России на сотни миллиардов долларов. Уверяем, раньше Вы эту фамилию не слышали. Итак, знакомьтесь самый влиятельный и богатый человек в РФ - Михайлина Зинонос. Она является учредителем ГК Ренова, ВкусВилл, Baring Vostok, ООО «Синерджи», которое в свою очередь один из учредителей Национальной медиа группы, и т.д. . Этот список можно продолжать до бесконечности, сложно найти хоть одну крупную компанию в РФ, к которой бы не имела отношение Михайлина Зинонос. Результаты масштабного исследования о том, где «засветилась» Михайлина и как устроены офшорные схемы владения российскими активами, удалось уместить на одной, пусть и очень гигантской схеме. Немного раскроем секрет. Зинонос – администратор кипрской компании WCS, но такая любовь абсолютно всех российских олигархов именно к ней вызывает большие вопросы. К тому же в силу законодательства Кипра и уставам организаций, Михайлина принимает решения вместе с другими директорами.
Поэтому очень странно, когда что-то подписывает номинал, привлекают к ответственности второго директора, например, того же Калви по Barings Vostok, а номинал остается в стороне.
Зинонос также активно задействована в схемах с неафишируемым партнером Виктора Вексельберга Иосифом Бакалейником.
Иосиф Бакалейник широко известен: своим околокриминальным прошлым, как эффективный менеджер, неформальный координатор, блестящий выпускник Гарварда, лицо из списка Примакова, фигурант дела о растрате стратегического запаса алюминия страны, акционер Earl management (BVI), директор Earl management (КИПР), независимый член Совета директоров «НефтеТрансСервис», независимый директор «Домашних денег» и прочее и прочее.
Именно после растраты стратегического запаса алюминия страны и установления прочных отношений с Виктором Вексельбергом, на Кипре создается заграничный канал для инвестиций, а проще говоря, регистрируется компания Fairway Investments Overseas Ltd, которая разбившись к 2017 году о микрофинансовый рынок в России переименовывается в Earl Management Ltd. (далее ЭРЛ Менеджмент). Во главе же компании встают Михайлина Зинонос, родоначальник всей империи Вексельберга в России, и Иосиф Бакалейник, как партнер и финансовый советник Виктора Феликсовича.
Сколько же было сделано славных дел этой достойной кипрской компанией, имеющей одноименные компании в других странах. Одно из них связано с влечением Иосифа Бакалейника к микрофинансовому рынку, где его компания не просто выступает заимодавцем, а непосредственно участвует в бизнесе микрофинансовых компаний Домашние деньги, Брио Финанс, группы компаний «Русмикрофинанс» и других.
Подписывайтесь на наш канал
По ЭРЛ Менеджмент Зинонос директор вместе с Бакалейником, крутил Бакалейник, а она подписывала все фиктивные договоры. По всем договорам ЭРЛ, подписанным Зинонос, суд отказал во взыскании долга.
В начале 2017 года, имея вполне определенные потери, Бакалейник приходит в группу компаний Русмикрофинанс. Однако даже неформально управляя этой группой, исправить ситуацию не получается.
Более того, 6 сентября 2018 года Банк России исключил сведения об ООО МФК «Эврика" (далее Эврика), ООО МФК «Русмикрофинанс-АСТ" (далее АСТ) и ООО МФК "Элегия" из государственного реестра микрофинансовых организаций.
В общей сложности из ГК Русмикрофинанс Бакалейником с помощью своих партнеров Аболонина и Бухторярова вывел более 400 млн. рублей, которые принадлежали инвесторам.
При этом по заявлению Аболонина выведенные денежные средства были вложены в новый бизнес, который учредили Иосиф Бакалейник, Леонгард Кифер, Алексей Лихтенфельд и примкнувшие к ним Евгений Аболонин и Роман Бухтояров.
Ныне это известный сервис кэшбэк под названием «Скрепка», созданный на платформе Cashoff, «разработанной» в Сколково.
Как выяснил Rucriminal.info, есть видео, на котором генеральный директор Скрепки Алексей Шумилин рассказывает о сервисе и его работе с МКК Гульден. МКК Гульден и Фунт, сменили исключённые из государственного реестра микрофинансовых организаций компании, входящие в ГК Русмикрофинанс. Сервис создан Бакалейником, Аболониным, Бухтояровым, Кифером и Лихтенфельдом. Ключевой компанией в реализации сервиса была микрокредитная компания Гульден, о чем рассказывает Шумилин и генеральный директор Гульдена Евгений Елизаров в своих многочисленных интервью.
А одним из учредителей Гульдена является знакомая нам кипрская компания ЭРЛ менеджмент, директором которой являются Михайлина Зинонос и Иосиф Бакалейник, последний также является единственным учредителем швейцарской Fundwizer Holding AG.
По сообщению учредителей Скрепки Аболонина и Бухтоярова, разосланного инвесторам Русмикрофинанс, их средства выводились на развитие нового бизнеса, но где-то и что-то пошло не так, а может это и был план по введению инвесторов в заблуждение. Так как в декабре 2020 года на основании собственного заявления МКК Гульден исключён из реестра микрофинансовых организаций, а следом и Фунт, но уже по инициативе ЦБ. Скрепка же продолжает жить, чей сервис стоит на загадочной платформе компании Cash off между Сколково и Кипром.
Иосиф Бакалейник также ближайший партнер Вячеслава Аминова-бывшего партнера Бориса Березовского. Также Аминов был советником Александра Волошина в бытность того главой администрации президента. Они сотрудничают и сейчас и являются видными членами «семьи Бориса Ельцина».
Аминов, Бакалейник, Лихтенфельд и Андрей Шаронов составляют совет директоров Нефтетранссервиса. Шаронов рулит в Сколково под патронажем Вексельберга. В схеме про владения Россией Зинонос есть упоминание про Аминовых.
Андрей Шаронов (занимал должность заместителя мэра по вопросам экономической политики в Правительстве Москвы) также партнёр Бакалейника, они даже вместе входили в руководство Домашних денег. И Скрепка его из Сколково выросла.
У «короля микрозаймов» нашлись поклонники в МВД РФ
Непосильной ношей оказалось для СУ УВД ЦАО Москвы уголовное дело о финансовой пирамиде Русмикрофинанс. Вывод средств в большей части осуществлялся в интересах партнера и финансового советника Виктора Вексельберга - Бакалейника Иосифа Абрамовича, в том числе и на счета в Швейцарию, по одному из мест его жительства. Видимо, в этих двух персонах и кроется «огромная сложность» этого дела для руководства Следственного управления.
Скажи беспределу - НЕТ!
По словам источника Rucriminal.info, несмотря на то, что руководство следственного управления УВД ЦАО города Москвы считает уголовное дело небольшой сложности, оно должным образом не расследуется, бесконечные необоснованные приостановления, отсутствие обвиняемых, не принятие мер по возмещению ущерба. «Все это может свидетельствовать о наличии поклонников ГК РУСМИКРОФИНАНС и в министерстве внутренних дел. Делу скоро будет два года, а воз и не сдвинулся», - полагает наш источник - Организация и контроль со стороны руководства следственного управления ЦАО г. Москвы и главного управления города Москвы не способствует объективному, полному и всестороннему расследованию уголовного дела».
По словам собеседника, «правая рука» Виктора Вексельберга Иосиф Бакалейник является идеологом микрофинансовых организаций в России. Помимо финансовой пирамиды Русмикрофинанс, Бакалйник имел прямо отношение и к Русмикрофинанс и к деятельности пирамиды ООО "Микрофинансовая организация "Домашние деньги". Как только к нему совсем близко подобрались следователи, дело встало.
Тем временем Бакалейник и компания успешно вложили средства инвесторов ГК РУСМИКРОФИНАНС в сервис Скрепка, МКК Гоффман, через ООО СИГНЕТ КАПИТАЛ размещаются на фондовом рынке, а также специализируются через FFF Asset Management Limited на получении абсолютного дохода и стратегиях особых ситуаций на финансовых рынках, в сфере недвижимости и прямых инвестиций. Активы под управлением FFF Asset Management Limited уже превышают 1 млрд евро, включая управляемые фонды и индивидуализированные портфели для индивидуальных клиентов.
Подписывайтесь на наш канал
Оставшиеся же средства кредиторов, закопавшихся в банкротстве ГК РУСМИКРОФИНАНС, продолжают растаскиваться через ООО Гульден и Рефинансируй ЭР ЭФ.
Напомним, 13 сентября 2018 года Центральный банк Российской Федерации направил в Генеральную прокуратуру материалы проверки о противоправной деятельности группы компаний Русмикрофинанс за номером № 015-44/711ДСП.
По словам источника Rucriminal.info, Генеральная прокуратура скрывала материалы, а потом засекретила их, не исключено, что проверка не проводилась, а если и проводилась, то формально, без принятия должных мер прокурорского реагирования.
Именно в период «проверки» похищены значительные средства инвесторов, что даёт основания предполагать, что Генеральная прокуратура вольно или невольно помогала ГК РУСМИКРОФИНАНС и лицам, связанным с хищением средств инвесторов.
На защиту секретов встал первый заместитель генерального прокурора Буксман А.Э. Материалы настолько секретны, что их даже не представляют органам предварительного следствия, которые расследуют уголовное дело. А может передавать нечего?
Уголовное дело возбуждено 27 июня 2019 года, не благодаря действиям Генеральной прокуратуры, а вопреки им, и не в отношении непосредственных руководителей ГК Русмикрофинанс, а в отношении неустановленных лиц.
Неужели в ЦБ РФ не знали, кто создавал и руководил микрофинансовыми организациями, входящими в ГК РУСМИКРОФИНАНС? Или Аболонин и Бухтояров являлись лишь номиналами, за которыми скрывался Бакалейник и другие лица, как это было с Домашними деньгами, Брио Финанс и другими микрофинансовыми организациями?
Суды не признали требования о взыскании по договорам займа в пользу кипрских компаний, которыми, в частности руководил Бакалейник? Что вынудило его требовать возврата долга с физических лиц: Берншатма и Мишина.
В связи с чем возникает вопрос, а на каком основании деньги из ГК РУСМИКРОФИНАНС уходили в Швейцарию и на Кипр без каких-либо решений судов, по аналогичному договору займа? Если следовать логике судебных решений, кипрские компании финансировали учредителей ГК, как физических лиц, что очень похоже на бизнес, прикрываемый мнимыми договорами займа, а потом скрытые таким образом совладельцы бизнеса выводили деньги наивных инвесторов на счета в Швейцарию и Кипр, как свои.
Ведомство Бастрыкина полагает, что в этом должен разобраться Генеральный прокурор Российской Федерации, хотя вопрос халатности должностных лиц Генеральной прокуратуры РФ, благодаря которым стало возможно хищение средств инвесторов ГК РУСМИКРОФИНАНС, лежит в уголовно-правовой плоскости и требует решения именно Следственного комитета.
Может секрет генеральной прокуратуры в неожиданно появившемся миллиарде евро у вновь испечённой кипрско-бермудской компании, да и Буксман и партнер Бакалейника - Вексельберг знакомы не первый день.
"Правая рука" Вексельберга играет в пирамидки?
Как стало известно корреспонденту The Moscow Post , в СУ УВД ЦАО Москвы передано уголовное дело об организации «Русмикрофинанс». По версии правоохранителей, деньги из компании выводились, а расчеты с кредиторами она осуществляла за счет привлечения средств новых заемщиков — то есть, по сути, являлась финансовой пирамидой. Осуществлялось все это предположительно в интересах «правой руки» Виктора Вексельберга Иосифа Бакалейника. Скандальный коммерсант рискует отправиться в места не столь отдаленные вслед за своими бизнес-партнерами?
А насторожиться Бакалейнику действительно стоит: следователи подобрались к нему очень близко. История с «Русмикрофинансом» напрямую связана с другой микрофинансовой организацией — «Домашние деньги», основателя которой Евгения Бернштама арестовали в прошлом году. Как писал «Форбс» , его обвиняют в крупном мошенничестве, организации финансовой пирамиды. Бакалейник же входил в совет директоров МФК.
Видать, под его присмотром и организовали работу в организации, которая славилась своими жестокими методами работы. Как писала «Фонтанка» , еще в 2015 году коллекторскую деятельность компании принялись расследовать — дескать, для возврата долгов активно использовались угрозы и поджоги. Тогда по юго-западу Петербурга пронеслась серия инцидентов, связанных с избиениями горожан и уничтожением их имущества: поджоги детских колясок, нанесение могильных крестов, расклейка порочащих листовок…
О методах работы в «Домашних деньгах» ранее подробно писал The Moscow Post . Такой вот стиль работы у господина Бакалейника?
Как сообщал «Коммерсант» , в конце прошлого года возбудили дело против Александра Шустова, гендиректора МФО «Мани Фанни». Повод все тот же — подозрение в совершении мошенничества в особо крупном размере. За «Мани Фанни» тоже может скрываться фигура господина Бакалейника.
Получается, вокруг Бакалейника головы летят одна за другой. На очереди «на отсечение» и «правая рука» Вексельберга? Вместе с олигархом он работает не один десяток лет — трудился в «Тюменской нефтяной компании», структурах «Реновы», занимался швейцарской недвижимостью в Zьblin.
А ведь ниточки всех уголовных дел действительно ведут к Бакалейнику. Поговаривают, что именно он де-факто контролировал рынок микрофинансовых организаций в России. А там интересных контор много: уже известные «Домашние деньги» и «Русмикрофинанс», а также «Горсберкасса», «Парса компани групп», «Инкассо», «Мани Фанни», «ГринМани» и многие другие. И только ЦБ отзывает лицензию у одной конторы, как мигом появлялась новая.
Схема работы была предельно проста: в компании вкладывались деньги под огромный процент, выплаты заемщикам осуществлялись за счет средств новых привлеченных инвесторов. И так продолжалось до тех пор, пока «свежая кровь» продолжала поступать. Стоило числу новых клиентов перестать расти, как организация «схлопывалась».
Возможно скоро «схлопнется» и вся империя МФО — на днях в Госдуму внесли законопроект о запрете микрофинансовых организаций с 1 января 2021 года. Об этом сообщает «Парламентская газета» . Видать, уже всем понятно, что рынок от Бакалейника не расчистить, так что отрасль проще просто «убить» прямым выстрелом?
Скрепить финансовый успех «Скрепкой»
Но господин Бакалейник, по всей видимости, не тушуется. Он уже начинает осваивать новую нишу — рынок кешбека. Как сообщают «Ведомости» , подконтрольный ему швейцарский фонд Fundwizer Holding AG во втором раунде инвестиций вложил 1,5 млн долларов в сервис «Скрепка». Ранее в стартап уже привлекли 200 тысяч долларов от фонда.
При том развивают новый бизнес за счет старых клиентов. Дело в том, что карту лояльности в рамках проекта кешбека «Скрепка» раздают клиентам МФО. При оплате ею на карту возвращается до 25% от потраченной суммы. Но распоряжаться средствами просто так нельзя — ими можно только погашать займы в МФО-партнерах проекта. Придумано очень интересно: с одной стороны, таким образом людей продолжают «держать» на микрофинансовой «игле», с другой — привлекают новые средства, так как человек хранит их на «Скрепке». Вот только что происходит с деньгами вкладчиков?
Надо полагать, они могут куда-то «утекать», как ранее «испарялись» средства вкладчиков МФО? Бакалейник, кажется, совсем не скрывает свою любовь к иностранным фирмам, через которые предположительно могут выводиться деньги. Как утверждают авторы портала «Рус репаблик» , якобы только из «Русмикрофинанса» было выведено более 400 млн рублей, которые принадлежали инвесторам.
Согласно «Руспрофайлу» , Бакалейник числится учредителем пяти фирм. Но в реальности он может контролировать куда больше активов. Например, в соучредителях «Стройлес комплект» числится «Аписем Лимитед», зарегистрированная на Кипре. Иностранная контора всего владеет четырьмя компаниями, три из которых являются убыточными, а одна не предоставила финансовой отчетности.
Связан Бакалейник еще с несколькими иностранцами — кипрскими ЭРЛ МЕНЕДЖМЕНТ ЛТД и СЕЛДИНОВИЯ ЛТД, а также со швейцарской ФАНДВИЗЕР ХОЛДИНГ АГ, которая, видимо, и инвестирует сейчас в «Скрепку». К слову, ходят упорные слухи, что сам господин Бакалейник проживает именно в Швейцарии — туда в свое время его направил работать по своим проектам Виктор Вексельберг. Миллиардер оказывает определенную поддержку старому знакомому, поэтому ему удается мастерски уходит от уголовного преследования?
«Откреститься» от микрофинансовых историй Бакалейник пытается и своими руками. Например, осенью прошлого года подконтрольная ему ЭРЛ Менеджмент ЛТД подала в суд на «Домашние деньги» о взыскании более 111 млн рублей. Согласно базе данных судебных и нормативных актов РФ , суд не удовлетворил требования. Но попытаться-то стоило?
И чтец, и жнец, и директор завода
Иосиф Бакалейник — человек многих талантов. Когда-то он работал специалистом по проектному финансированию международной финансовой корпорации. Затем — специальным советником России по прямым иностранным инвестициям. Позже трудился заместителем генерального директора Владимирского тракторного завода. Потом на предприятие «позарилась» «Ренова» Вексельберга — так два коммерсанта и нашли друг друга. В конечном счете Бакалейник возглавил завод, а после стал работать «под крылом» олигарха и на других проектах.
В дальнейшем Бакалейника «раскручивали» как образцового российского менеджера западной школы — дело в том, что этот господин успел отучиться аж в Гарварде. И судя по его «заслугам», учат в этом заведении весьма интересным вещам.
В частности, как писали «Известия» , в 2003 году депутат Госдумы Владимир Юдин выступил с заявлением, что Бакалейник причастен к «захвату» «ЗАО Югранефть». В то время он трудился первым вице-президентом ТНК и якобы путем взяточничества, вымогательств, угроз помог «отжать» фирму. Более того, ему даже приписывали использование вооруженных методов! Такому научили его в Гарварде? Или он «нахватался» таких умений, занимаясь бизнесом в России?
При том в данном случае речь шла чуть ли не о международном скандале. Дело в том, что о случившемся парламентарию поведала канадская «Норекс Петролеум Лимитед», которой якобы тоже поступали угрозы от Бакалейника и его товарищей.
Как утверждают авторы портала «6 канал — Владимир» , якобы Бакалейник также фигурировал в деле о растрате стратегического запаса алюминия страны на Владимирском транкторном заводе. Но тогда он отделался легким испугом: перед лицом Фемиды предстали двое его подчиненных, Рудольф Аванесов и Елена Кузьмина, но и к ним не стали применять уголовную ответственность. А все потому, что на тот момент их уже уволили с предприятия, а мобрезерв успели частично восстановить.
Иронично, что после этой истории Бакалейник продолжил работать с алюминием. В 2003 году он стал первым вице-президентом группы СУАЛ — одной из десяти ведущих компаний-производителей алюминия в мире.
Чего еще только не приписывают бизнесмену! Якобы он имел околокриминальное прошлое. Его фамилия также фигурировала в так называемом списке Евгения Примакова — дескать, в определенном перечне экс-министр внутренних дел перечислил лиц, подозреваемых в экономических преступлениях. В списке числится 162 человека, на которых якобы накопились компрометирующие материалы уголовно-процессуального характера о нарушениях в области административно-хозяйственной деятельности и финансовой сфере.
Как бы сейчас его имя не оказалось в бумагах, которые положат на стол следователю. Головы в его окружении уже «летят» — настал черед и Бакалейника? Или же он уповает на всесилие своего патрона Вексельберга?
Группа компаний «Русмикрофинанс»: выгодные и надежные инвестиции
Со вступлением в силу новых требований ЦБ к финансовому положению микрофинансовых компаний (МФК) их инвестиционная привлекательность для частных лиц выросла многократно. О перспективах рынка микрофинансирования наш разговор с Евгением Аболониным, Председателем Совета директоров группы компаний «Русмикрофинанс» и генеральным директором ООО МФК «Эврика».
— Евгений, прежде всего расскажите о группе «Русмикрофинанс».
— Группа «Русмикрофинанс» основана в 2011 году, мы начинали с выдачи коротких займов физическим лицам. За прошедшие шесть лет мы поработали практически в каждом сегменте рынка микрозаймов, пока не нашли свою нишу. С 2015 года мы предлагаем уникальный для рынка микрофинансирования продукт, которым гордимся,— рефинансирование микрозаймов. Это направление развивает одна из наших дочерних компаний — ООО «МКК “Агентство по рефинансированию микрозаймов”» (работает на рынке под розничным брендом «рефинансируй.рф»).
— Расскажите о концепции «рефинансируй.рф».
— Снижая долговую нагрузку на клиентов, рефинансируя займы сторонних МФО, мы создаем определенное социальное благо. Пока агрессивные участники рынка выбивают платежи из должников, мы переводим долги наших клиентов из категории неподъемных в долги, что называется, «по карману».
— Есть ли какие-то аналоги рефинансирования микрозаймов на западных рынках?
— Продукт не имеет аналогов в России и, что особенно приятно, не является «калькой» какой-либо западной бизнес-модели.
— Но рефинансирование микрозаймов не единственное направление развития «Русмикрофинанса»?
— Мы развиваем и другие направления бизнеса. В частности, финансирование участников госзакупок — самый низкорисковый сегмент микрозаймов, который гарантирует стабильность всей группе «Русмикрофинанс» и позволяет смело экспериментировать с новыми высокодоходными направлениями бизнеса.
— Одна из компаний группы «Русмикрофинанс» стала МФК, не так ли?
— Действительно, МФК «Эврика» — она входит в ГК «Русмикрофинанс» — получила статус микрофинансовой компании. «Эврика» вошла в число 19 компаний, которые получили новый статус одновременно со вступлением в силу поправок, предусмотренных 151-ФЗ.
— Насколько это событие важно для вас?
— Это, безусловно, означает начало нового этапа в развитии «Русмикрофинанса». Важен также и сам факт разделения компаний на МФК и МКК. Это новый этап в развитии рынка микрофинансирования, новый импульс к дальнейшему развитию.
— А почему компания, которая ориентирована на работу с частными лицами, называется МФК «Эврика», а не «Русмикрофинанс»?
— Эта компания называлась МФК «Русмикрофинанс-МСП», но регулятору наше название «не понравилось». Отвлекаться от текущих задач и заниматься ребрендингом времени не было, за пять минут было придумано новое название — «Эврика». С этим именем мы и пришли на отформатированный по новым правилам рынок.
— «Русмикрофинанс» был готов к таким переменам?
— Работа в новом для нас статусе МФК — часть глобальной стратегии развития группы компаний. Мы работаем исключительно по стандартам Банка России, предоставляем прозрачную отчетность и являемся членами ведущих саморегулируемых организаций. То есть мы «в рынке» и «в тренде». Мы готовы ко всем вызовам и воспринимаем перемены позитивно.
— А что вообще нужно было для получения статуса МФК и для чего он?
— Прежде всего нужно иметь собственный капитал в размере не менее 70 млн руб. Это своеобразный «порог входа», который смогут преодолеть не все игроки.
— И что дает новый статус?
— Только компании со статусом МФК могут привлекать инвестиции от физических лиц и индивидуальных предпринимателей в размере от 1,5 млн руб., выпускать долговые ценные бумаги (облигации), выдавать займы физлицам в сумме до 1 млн руб., а также осуществлять удаленную идентификацию клиентов.
— Почему идея о разделении рынка не реализовалась раньше?
— Пару лет назад я горел идеей разделения рынка и всячески ее продвигал. Я хотел выступить с предложением о разделении рынка МФО на заседании экспертного совета Госдумы РФ по микрофинансированию, членом которого я в тот момент являлся. Но многим участникам рынка это предложение показалось преждевременным, комментарии коллег были отрицательными. Проект долгое время оставался на бумаге, но теперь разделение рынка состоялось.
— Какие изменения практического свойства последуют за разделением рынка?
— Полагаю, что происшедшее разделение значительно очистит рынок и повысит инвестиционную привлекательность всего микрофинансового сектора. Мы ожидаем повышения интереса со стороны потенциальных инвесторов.
— Это значит, что пора вкладываться в микрофинансовый рынок?
— Могу сказать однозначно и твердо: пора! Рынок микрофинансирования легален и прозрачен. Микрофинансы очищаются от недобросовестных игроков. Инвестиции в микрофинансовый сектор надежны и выгодны. При этом борьба за клиента усиливается.
Не все компании получат статус МФК, а значит, смогут привлекать средства физлиц. При этом инвесторы на рынке есть, и они хотят видеть наш бизнес понятным, надежным и доходным.
— Но ведь процентные ставки уже снижаются?
— Да, процентные ставки начали снижаться в целом по рынку, но все же еще весьма привлекательны. Доходность вложений в МФО обгоняет не только инфляцию и процентные ставки по банковским вкладам, но и дает гарантированный стабильный доход, что в сравнении с непредсказуемыми результатами, которые дает, к примеру, рынок коллективных инвестиций, выглядит привлекательно.
Думаю, что 2017 год — один из лучших для долгосрочных инвестиций в МФК.
— Какая ставка, по Вашему мнению, является оптимальной?
— Сегодня средняя доходность инвестиций на рынке МФК удерживается на уровне 20–22% годовых в рублях, а в перспективе ближайших двух-трех лет ставки снизятся. Если банковские ставки останутся на сегодняшнем уровне, то можно с уверенностью говорить о 12–16% в год. Такая доходность инвестиций в МФО будет вполне реальна.
— Почему процентные ставки фиксированные?
— Инвестиции в МФК по существу гораздо ближе к банковским вкладам, чем к любым другим инвестиционным продуктам, ведь доход фиксирован и известен инвестору заранее. Поэтому сравнивать инвестиции в МФК уместно только со вкладами в банках. Разумеется, процентные ставки в банках и на рынке МФО никогда не сравняются, но и столь высокими, как прежде, уже не будут.
— А какие ставки предлагает МФК «Эврика»?
— Мы приняли решение в течение 2017 года поддерживать ставки на уровне чуть выше рынка. Пересмотр ставок запланирован на 1 июня 2017 года. При этом их снижение вполне вероятно.
— На какой срок нужно инвестировать деньги, чтобы получить ощутимый доход?
— Мы ориентируем наших клиентов на долгосрочные отношения. Итоговая доходность зависит от сроков инвестирования.
— Каковы преимущества «Эврики» перед конкурентами?
— В первую очередь надежность компании и гарантии возврата вложенных денег. На втором месте — доходность. Как я уже говорил, наши ставки в разумных пределах выше, чем у большинства МФК. В-третьих, ликвидность вложенных денег: инвестор может получить деньги досрочно без потери процентов, воспользоваться частью вложенных средств, получив их на карту по одному телефонному звонку.
— Предложения по инвестированию актуальны только для Москвы?
— Мы постоянно расширяем нашу географию. В 2017 году мы планируем открыть десять специализированных офисов по всей стране. Это будут полноформатные офисы банковского типа. Вся же партнерская сеть группы компаний насчитывает 300 точек обслуживания в 60 городах России.
Впрочем, расстояниями большой России мы не ограничены. Мы живем в век больших скоростей, и свои вопросы привыкли решать быстро. Клиенты из регионов обращаются к нам дистанционно, мы согласовываем параметры договора, направляем оригиналы документов почтой. После согласования всех вопросов клиенту нужно встретиться с нашим менеджером для подписания документов.
— Какова минимальная сумма инвестиций?
— В ГК «Русмикрофинанс» минимальная сумма инвестиций для физических лиц и индивидуальных предпринимателей составляет 1,5 млн руб., для юридических лиц размер инвестиций составляет 0,5 млн руб. Требование по минимальной сумме установлено 151-м федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
С клиентом подписывается договор инвестиционного займа, в котором четко указываются все условия, в том числе сумма, срок, процентная ставка, порядок выплаты процентов, наличие страхования всей суммы и дата возврата займа.
— Какие цели преследуют инвесторы?
— Все мы движимы одной главной целью — мы хотим заработать. Для кого-то актуален вопрос формирования долгосрочных сбережений, другие — хотят компенсировать неизбежные потери от инфляции. Мы предлагаем разумную и эффективную инвестиционную стратегию.
— Но инвестиции на рынке МФО не застрахованы АСВ?
— В систему страхования вкладов мы не входим. Однако у инвестиций в МФК есть свои плюсы: во-первых, вложения доходны, а во-вторых, все договоры застрахованы в партнерских страховых компаниях.
— А нужно ли платить налоги по доходам от инвестиций?
— Доходы от вложения средств в МФК облагаются подоходным налогом. Мы являемся налоговым агентом: самостоятельно уплачиваем налог за клиентов и предоставляем им уведомление по запросу.
— Каковы же перспективы рынка?
— Я уверен, что рынок МФК будет расти и развиваться. По экспертным оценкам, к 2018 году объемы рынка могут вырасти до 300 млрд руб. Вместе с тем растет и интерес граждан к инвестициям в надежные МФК.
Наши контакты:
123100, Москва, Пресненская набережная, дом 12, МОСКВА-СИТИ, башня «Федерация».
123317, Москва, Пресненская набережная, дом 8, Комплекс «Город Столиц», башня «Москва».
Наш телефон: 8 (800) 707–06–79 (звонок по России бесплатный).
Наш сайт: www.evrika-rmf.ru
Сколковская «Скрепка» Бакалейника
Как рассказал источник телеграм-канала ВЧК-ОГПУ, в СУ УВД ЦАО Москвы передано уголовное дело о финансовой пирамиде Русмикрофинанс. Вывод средств в большей части осуществлялся в интересах партнера и финансового советника Виктора Вексельберга - Бакалейника Иосифа Абрамовича, в том числе и на счета в Швейцарию, по одному из мест его жительства.
Источник рассказал, что «правая рука» Виктора Вексельберга Иосиф Бакалейник, к которому совсем близко подобрались следователи, является идеологом микрофинансовых организаций в России. Помимо финансовой пирамиды Русмикрофинанс, Бакалйник имел прямо отношение и к деятельности пирамиды ООО "Микрофинансовая организация "Домашние деньги".
Ее председатель совета директоров и младший партнер Бакалейника Евгений Бернштам был арестован в 2019 году.
По словам источника, основная деятельность Иосифа Бакалейника «правая рука Вексельберга всегда и везде».
Он работал в ТНК, в «Ренове», представлял интересы Вексельберга в «Сколково». При этом семья Бакалейника, как и он сам, давно проживает в Швейцарии.
Визиты Бакалейник в Россию скорее являются командировками.
Редакция провела свое расследование деятельности Бакалейника, которым и делится с читателями. Иосиф Бакалейник широко известен: своим околокриминальным прошлым, как эффективный менеджер, неформальный координатор, блестящий выпускник Гарварда, лицо из списка Примакова, фигурант дела о растрате стратегического запаса алюминия страны, акционер Earl management (BVI), директор Earl management (КИПР), независимый член Совета директоров «НефтеТрансСервис», независимый директор «Домашних денег» и прочее и прочее.
Именно после растраты стратегического запаса алюминия страны и установления прочных отношений с Виктором Вексельбергом, на Кипре создается заграничный канал для инвестиций, а проще говоря, регистрируется компания Fairway Investments Overseas Ltd, которая разбившись к 2017 году о микрофинансовый рынок в России переименовывается в Earl Management Ltd. (далее ЭРЛ Менеджмент). Во главе же компании встают Михайлина Зинонос, родоначальник всей империи Вексельберга в России, и Иосиф Бакалейник, как партнер и финансовый советник Виктора Феликсовича.
Сколько же было сделано славных дел этой достойной кипрской компанией, имеющей одноименные компании в других странах.
Одно из них связано с влечением Иосифа Бакалейника к микрофинансовому рынку, где его компания не просто выступает заимодавцем, а непосредственно участвует в бизнесе микрофинансовых компаний Домашние деньги, Брио Финанс, группы компаний «Русмикрофинанс» и других.
Однако с 2015 года удача отворачивается от ЭРЛ Менеджмент. Бакалейник вынужден стать независимым директором Домашних денег, но это не помогло исправить ситуацию.
Как рассказал источник редакции, Арбитражный суд не признал, что ЭРЛ Менеджмент предоставил займ. Так же суд отреагировал на ситуацию с Брио Финанс. Суд отказывает ЭРЛ Менеджмент взыскивать якобы вложенные в виде займа деньги в эти микрофинансовые организации.
В начале 2017 года, имея вполне определенные потери, Бакалейник приходит в группу компаний Русмикрофинанс.
Однако даже неформально управляя этой группой, исправить ситуацию не получается.
Более того, 6 сентября 2018 года Банк России исключил сведения об ООО МФК «Эврика" (далее Эврика), ООО МФК «Русмикрофинанс-АСТ" (далее АСТ) и ООО МФК "Элегия" из государственного реестра микрофинансовых организаций.
Как поясняет Банк России, решения приняты в связи с неоднократным нарушением МФК требований законодательства РФ и нормативных актов Банка России. В рамках проведения надзорных мероприятий было установлено их участие в схеме привлечения ГК "Русмикрофинанс" денежных средств физлиц для погашения обязательств по ранее заключенным договорам инвестиционного займа.
"В ходе выездной проверки было установлено, что компании группы активно привлекали инвестиции физических лиц под ставки, превышающие среднерыночные значения, осуществляли массированную рекламу привлекательности инвестиций с обещанием гарантированной доходности. При этом денежные средства использовались для выплаты дохода по раннее привлеченным инвестициям, для оплаты административных и хозяйственных расходов, выдавались аффилированным юридическим лицам, имеющим признаки транзитных компаний, и собственникам путем выдачи из кассы».
Проверка Банка России показала, что компаниями были нарушены экономические нормативы, а также предоставлялись существенно недостоверные отчетные данные. Реализация бизнес-модели группы МФК сопровождалась проведением фиктивных операций, направленных на "запутывание" аудиторского следа и сокрытие деятельности по выводу денежных средств, отмечает ЦБ.
По результатам проверочных мероприятий регулятор направил материалы в правоохранительные органы. То есть из данных Банка России следует, что на момент проверки Аболонин, Бухтояров и руководимые ими компании не имели реальной возможности исполнять договора инвестиционного займа и занимались выводом денежных средств из компании.
Материалы проверки Банк России, направленные в генеральную прокуратуру Российской Федерации, лежат без движения до настоящего времени.
После исключения ООО «Эврика» из госреестра микрофинансовых организаций инвесторов заверили, что другая компания группы РМФ - Русмикрофинанс-АСТ разместила долгосрочные займы на общую сумму 1 млрд. 300 млн. рублей, поэтому средств для расчетов с инвесторами достаточно. Тогда же стало очевидным, что основным инвестором и фактическим руководителем ГК Русмикрофинанс является Иосиф Бакалейник, который предоставил крупную сумму для выдачи займов, связанных с проведение тендеров. Источником средств Бакалейника доходы от депозитов в размере не менее 100 000 000 долларов США, размещенные в Дойче Банке, под которые он получал краткосрочные рублевые займы и вкладывал их в группу Русмикрофинанс, фактически являясь владельцем бизнеса.
Бизнес прикрывался мнимым договором займа, заключенным в октябре 2017 между РМФ-АСТ и кипрской компанией ЭРЛ менеджмент, который первоначально вложил в бизнес 30 000 000 рублей, увеличив в последующем линию финансирования до 185 000 000 рублей, которые постоянно находились в обороте РМФ-АСТ. Директором ЭРЛ менеджмент является Бакалейник И.А., данные договора со стороны РМФ-АСТ подписывали генеральный директор Рудник Л.Б. и Бартюк И.А., со стороны ЭРЛ Менеджмент второй директор компании Михайлина Зинонос. Однако все решения об участии в бизнесе, размере взносов и другие управленческие решения принимал Бакалейник И.А., что подтверждает Бартюк, Аболонин и другие лица.
Мнимость договоров займа, заключаемыми ЭРЛ Менеджмент подтверждается решениями арбитражных судов, вступивших в законную силу.
В последующем стало известно, что компания РМФ-АСТ, входящая в группу компаний Русмикрофинанс, так же как и Эврика, вывела часть средств инвесторов группы компаний Русмикрофинанс на счет компании ЭРЛ Менеджмент (Кипр) в Deutsche Bank (Suisse) SA, Private Wealth. Директором ЭРЛ Менеджмент (Кипр) является Бакалейник.
Реквизиты счета ЭРЛ Менеджмент, на который выводились деньги:
Beneficiary Bank: Deutsche Bank (Suisse) SA, Private Wealth Management
Swift: DEUT CH GG
Account number: 5026759
Account holder: Fairway Investments Overseas Ltd
IBAN RUB: CH2808659502675964300
Correspondent Bank details for RUB:
TAX ID - 13424
BIK / Corr.acc - BIK044525101/30101810100000000101
DEUTRUMM
Account number: 30111810600000000054
Счет открыт в сентябре 2015 года по просьбе гражданина Швейцарии Томаса Гролимунда, который является партнером Бакалейника и представляет интересы компании LANDSCAPE PROPERTY AG, учредителями которой являются супруги Иосиф и Любовь Бакалейник.
Счет открыт в интересах компании Earl Management Ltd. (Cyprus) предыдущее название Fairway Investments Overseas Ltd., директором, которой является Бакалейник И.А.
Вывод денег подтверждается выписками со счета 40701810600170100007 компании РМФ-АСТ в филиале Московский №2 ПАО Банк "ФК Открытие» (BIK 044525175).
Платежи осуществлялись следующим образом:
1. Со счета ООО «РМФ-АСТ» 40701810600170100007 в филиале Московский №2ПАО Банк "ФК Открытие» (БИК 044525175, ИНН 7706092528) деньги переводились по следующим реквизитам:
2. Деньги поступали на счет 30111810600000000054, открытый в ООО «Дойче Банк»
в России (ИНН 7702216772) для дальнейшего перевода получателю TAX ID 13424 по следующим реквизитам:
Beneficiary Bank: Deutsche Bank (Suisse) SA, Private Wealth Management
Swift: DEUT CH GG
Account number: 5026759
Account holder: Fairway Investments Overseas Ltd
IBAN RUB: CH2808659502675964300
Платежи согласно банковской выписки филиала Московский №2 ПАО Банк "ФК
Открытие» (BIK 044525175).
Только по одному счету выведено более 250 000 000 рублей, которые принадлежали инвесторам группы компаний Русмикрофинанс, а всего похищено около 1 млрд. рублей. Вывод денежных средств производился под фиктивные договора, которые составлялись в декабре 2018 года с целью избежать требований о возврате денежных средств со стороны других инвесторов.
Если часть средств была выведена просто на счет в Швейцарию, то другая часть была переуступлена микрофинансовой организации Гульден, которую учредили ЭРЛ Менеджмент и Аписем Лимитед.
В общей сложности из ГК Русмикрофинанс Бакалейником с помощью Аболонина и Бухторярова выведено более 400 млн. рублей, которые принадлежали инвесторам.
При этом по заявлению Аболонина выведенные денежные средства были вложены в новый бизнес, который учредили Иосиф Бакалейник, Леонгард Кифер, Алексей Лихтенфельд и примкнувшие к ним Евгений Аболонин и Роман Бухтояров.
Ныне это известный сервис кэшбэк под названием «Скрепка», созданный на платформе Cashoff, «разработанной» в Сколково.
Инвесторы банкротящегося "Брио Финанс" Владислава Мишина дошли до суда в Нью-Йорке
МОСКВА, 28 дек — РАПСИ. Федеральный суд Южного округа Нью-Йорка частично удовлетворил обращение инвесторов ООО МКК «Брио Финанс» и АО «Брио Инвест», запрашивающих у нескольких предположительно связанных с этими компаниями физических и юридических лиц информацию для ее последующего использования в рамках судебных разбирательств в России.
ООО «Агентство по рекапитализации инфраструктурных и долгосрочных активов» (АРИДА), АО «Финэнергоинвест», кипрская Earl Management Ltd. утверждают, что они стали жертвами мошенничества — финансовой пирамиды, якобы организованной гендиректором и бенефициаром МКК «Брио Финанс» Владиславом Мишиным, который, по заявлению инвесторов, не выполнил свои обязательства перед ними и скрылся с их деньгами в размере около 6 миллионов долларов.
АРИДА, «Финэнергоинвест» и Earl Management Ltd. рассчитывают получить данные и свидетельские показания со стороны брата Владислава Мишина Даниила и связанных с ним американских компаний June Homes US, June NY LLC и June NY 1 LLC, объединенных под общим брендом June Homes и занимающихся сдачей в аренду элитной недвижимости в Нью-Йорке.
Как утверждают инвесторы, братья Мишины имеют «значительные деловые связи» и информация, которую они рассчитывают получить, должна это подтвердить.
Даниил Мишин возражал против удовлетворения полученного судом Нью-Йорка запроса, ссылаясь на статью 1782 Раздела 28 Свода Законов США и называя этот запрос чрезмерно обременительным.
Cудья Кевин Кастель удовлетворил запрос инвесторов, скорректировав при этом объем информации, которая должна быть им передана. Судья, в частности, отказался удовлетворить требование о предоставлении «всей банковской документации» Даниила Мишина, включая операции с кредитными и дебетовыми картами его личных счетов. Также из запроса были исключены любые финансовые операции компаний June Homes с контрагентами, общая сумма которых за 30-дневный период составила менее 5 тысяч долларов. Наконец, судья отказал в удовлетворении запроса в части предоставления доступа к налоговым декларациям Даниила Мишина и предположительно связанных с ним юридических лиц.
Между тем, по заявлению самих АРИДА, «Финэнергоинвест» и Earl Management Ltd., они непосредственно являются участниками судебных разбирательств вокруг «Брио Финанс» и «Брио Инвест» в российских судах или выступают в этих разбирательствах в качестве заинтересованных лиц. Речь идет о банкротстве обеих структур, личном банкротстве Владислава Мишина, попытке Earl Management Ltd. взыскать с «Брио Финанс» 238 миллионов рублей, а также уголовном деле в отношении Владислава Мишина.
Иосиф Бакалейник раздает «Домашние деньги»
Как рассказал источник телеграм-канала ВЧК-ОГПУ, в СУ УВД ЦАО Москвы передано уголовное дело о финансовой пирамиде Русмикрофинанс. Вывод средств в большей части осуществлялся в интересах партнера и финансового советника Виктора Вексельберга — Бакалейника Иосифа Абрамовича, в том числе и на счета в Швейцарию, по одному из мест его жительства. Источник рассказал, что «правая рука» Об этом информирует Aferist.news со ссылкой на rucriminal.info
Виктора Вексельберга Иосиф Бакалейник, к которому совсем близко подобрались следователи, является идеологом микрофинансовых организаций в России. Помимо финансовой пирамиды Русмикрофинанс, Бакалйник имел прямо отношение и к деятельности пирамиды ООО «Микрофинансовая организация «Домашние деньги».
Ее председатель совета директоров и младший партнер Бакалейника Евгений Бернштам был арестован в 2019 году. По словам источника, основная деятельность Иосифа Бакалейника «правая рука Вексельберга всегда и везде». Он работал в ТНК, в «Ренове», представлял интересы Вексельберга в «Сколково». При этом семья Бакалейника, как и он сам, давно проживает в Швейцарии. Визиты Бакалейник в Россию скорее являются командировками.
Rucriminal.info провел свое расследование деятельности Бакалейника, которым и делится с читателями. Иосиф Бакалейник широко известен: своим околокриминальным прошлым, как эффективный менеджер, неформальный координатор, блестящий выпускник Гарварда, лицо из списка Примакова, фигурант дела о растрате стратегического запаса алюминия страны, акционер Earl management (BVI), директор Earl management (КИПР), независимый член Совета директоров «НефтеТрансСервис», независимый директор «Домашних денег» и прочее и прочее.
Именно после растраты стратегического запаса алюминия страны и установления прочных отношений с Виктором Вексельбергом, на Кипре создается заграничный канал для инвестиций, а проще говоря, регистрируется компания Fairway Investments Overseas Ltd, которая разбившись к 2017 году о микрофинансовый рынок в России переименовывается в Earl Management Ltd. (далее ЭРЛ Менеджмент). Во главе же компании встают Михайлина Зинонос, родоначальник всей империи Вексельберга в России, и Иосиф Бакалейник, как партнер и финансовый советник Виктора Феликсовича.
Сколько же было сделано славных дел этой достойной кипрской компанией, имеющей одноименные компании в других странах. Одно из них связано с влечением Иосифа Бакалейника к микрофинансовому рынку, где его компания не просто выступает заимодавцем, а непосредственно участвует в бизнесе микрофинансовых компаний Домашние деньги, Брио Финанс, группы компаний «Русмикрофинанс» и других.
Однако с 2015 года удача отворачивается от ЭРЛ Менеджмент. Бакалейник вынужден стать независимым директором Домашних денег, но это не помогло исправить ситуацию.
Как рассказал источник Rucriminal.info, Арбитражный суд не признал, что ЭРЛ Менеджмент предоставил займ. Так же суд отреагировал на ситуацию с Брио Финанс. Суд отказывает ЭРЛ Менеджмент взыскивать якобы вложенные в виде займа деньги в эти микрофинансовые организации.
В начале 2017 года, имея вполне определенные потери, Бакалейник приходит в группу компаний Русмикрофинанс. Однако даже неформально управляя этой группой, исправить ситуацию не получается.
Более того, 6 сентября 2018 года Банк России исключил сведения об ООО МФК «Эврика» (далее Эврика), ООО МФК «Русмикрофинанс-АСТ» (далее АСТ) и ООО МФК «Элегия» из государственного реестра микрофинансовых организаций.
Как поясняет Банк России, решения приняты в связи с неоднократным нарушением МФК требований законодательства РФ и нормативных актов Банка России. В рамках проведения надзорных мероприятий было установлено их участие в схеме привлечения ГК «Русмикрофинанс» денежных средств физлиц для погашения обязательств по ранее заключенным договорам инвестиционного займа.
«В ходе выездной проверки было установлено, что компании группы активно привлекали инвестиции физических лиц под ставки, превышающие среднерыночные значения, осуществляли массированную рекламу привлекательности инвестиций с обещанием гарантированной доходности. При этом денежные средства использовались для выплаты дохода по раннее привлеченным инвестициям, для оплаты административных и хозяйственных расходов, выдавались аффилированным юридическим лицам, имеющим признаки транзитных компаний, и собственникам путем выдачи из кассы».
Проверка Банка России показала, что компаниями были нарушены экономические нормативы, а также предоставлялись существенно недостоверные отчетные данные. Реализация бизнес-модели группы МФК сопровождалась проведением фиктивных операций, направленных на «запутывание» аудиторского следа и сокрытие деятельности по выводу денежных средств, отмечает ЦБ. По результатам проверочных мероприятий регулятор направил материалы в правоохранительные органы. То есть из данных Банка России следует, что на момент проверки Аболонин, Бухтояров и руководимые ими компании не имели реальной возможности исполнять договора инвестиционного займа и занимались выводом денежных средств из компании.
Материалы проверки Банк России, направленные в генеральную прокуратуру Российской Федерации, лежат без движения до настоящего времени.
После исключения ООО «Эврика» из госреестра микрофинансовых организаций инвесторов заверили, что другая компания группы РМФ — Русмикрофинанс-АСТ разместила долгосрочные займы на общую сумму 1 млрд. 300 млн. рублей, поэтому средств для расчетов с инвесторами достаточно. Тогда же стало очевидным, что основным инвестором и фактическим руководителем ГК Русмикрофинанс является Иосиф Бакалейник, который предоставил крупную сумму для выдачи займов, связанных с проведение тендеров. Источником средств Бакалейника доходы от депозитов в размере не менее 100 000 000 долларов США, размещенные в Дойче Банке, под которые он получал краткосрочные рублевые займы и вкладывал их в группу Русмикрофинанс, фактически являясь владельцем бизнеса.
Бизнес прикрывался мнимым договором займа, заключенным в октябре 2017 между РМФ-АСТ и кипрской компанией ЭРЛ менеджмент, который первоначально вложил в бизнес 30 000 000 рублей, увеличив в последующем линию финансирования до 185 000 000 рублей, которые постоянно находились в обороте РМФ-АСТ. Директором ЭРЛ менеджмент является Бакалейник И.А., данные договора со стороны РМФ-АСТ подписывали генеральный директор Рудник Л.Б. и Бартюк И.А., со стороны ЭРЛ Менеджмент второй директор компании Михайлина Зинонос. Однако все решения об участии в бизнесе, размере взносов и другие управленческие решения принимал Бакалейник И.А., что подтверждает Бартюк, Аболонин и другие лица.
Мнимость договоров займа, заключаемыми ЭРЛ Менеджмент подтверждается решениями арбитражных судов, вступивших в законную силу.
В последующем стало известно, что компания РМФ-АСТ, входящая в группу компаний Русмикрофинанс, так же как и Эврика, вывела часть средств инвесторов группы компаний Русмикрофинанс на счет компании ЭРЛ Менеджмент (Кипр) в Deutsche Bank (Suisse) SA, Private Wealth. Директором ЭРЛ Менеджмент (Кипр) является Бакалейник.
Реквизиты счета ЭРЛ Менеджмент, на который выводились деньги:
Beneficiary Bank: Deutsche Bank (Suisse) SA, Private Wealth Management
Swift: DEUT CH GG
Account number: 5026759
Account holder: Fairway Investments Overseas Ltd
IBAN RUB: CH2808659502675964300
Correspondent Bank details for RUB:
TAX ID — 13424
BIK / Corr.acc — BIK044525101/30101810100000000101
DEUTRUMM
Account number: 30111810600000000054
Счет открыт в сентябре 2015 года по просьбе гражданина Швейцарии Томаса Гролимунда, который является партнером Бакалейника и представляет интересы компании LANDSCAPE PROPERTY AG, учредителями которой являются супруги Иосиф и Любовь Бакалейник. Счет открыт в интересах компании Earl Management Ltd. (Cyprus) предыдущее название Fairway Investments Overseas Ltd., директором, которой является Бакалейник И.А.
Вывод денег подтверждается выписками со счета 40701810600170100007 компании
РМФ-АСТ в филиале Московский №2 ПАО Банк «ФК Открытие» (BIK 044525175). Платежи
осуществлялись следующим образом:
1. Со счета ООО «РМФ-АСТ» 40701810600170100007 в филиале Московский №2
ПАО Банк «ФК Открытие» (БИК 044525175, ИНН 7706092528) деньги переводились по
следующим реквизитам:
2. Деньги поступали на счет 30111810600000000054, открытый в ООО «Дойче Банк»
в России (ИНН 7702216772) для дальнейшего перевода получателю TAX ID 13424 по следующим реквизитам:
Beneficiary Bank: Deutsche Bank (Suisse) SA, Private Wealth Management
Swift: DEUT CH GG
Account number: 5026759
Account holder: Fairway Investments Overseas Ltd
IBAN RUB: CH2808659502675964300
Платежи согласно банковской выписки филиала Московский №2 ПАО Банк «ФК
Открытие» (BIK 044525175).
Только по одному счету выведено более 250 000 000 рублей, которые принадлежали инвесторам группы компаний Русмикрофинанс, а всего похищено около 1 млрд. рублей. Вывод денежных средств производился под фиктивные договора, которые составлялись в декабре 2018 года с целью избежать требований о возврате денежных средств со стороны других инвесторов.
Если часть средств была выведена просто на счет в Швейцарию, то другая часть была переуступлена микрофинансовой организации Гульден, которую учредили ЭРЛ Менеджмент и Аписем Лимитед.
В общей сложности из ГК Русмикрофинанс Бакалейником с помощью Аболонина и Бухторярова выведено более 400 млн. рублей, которые принадлежали инвесторам.
При этом по заявлению Аболонина выведенные денежные средства были вложены в новый бизнес, который учредили Иосиф Бакалейник, Леонгард Кифер, Алексей Лихтенфельд и примкнувшие к ним Евгений Аболонин и Роман Бухтояров.
Ныне это известный сервис кэшбэк под названием «Скрепка», созданный на платформе Cashoff, «разработанной» в Сколково.
Fintech-сервис «Скрепка» привлек $1,5 млн инвестиций
Fintech-сервис «Скрепка» привлек $1,5 млн от швейцарского фонда Fundwizer Holding AG и его председателя правления – бывшего первого вице-президента ТНК Иосифа Бакалейника. Об этом Rusbase сообщил представитель стартапа.
Швейцарский фонд также принимал участие в первом раунде инвестиций, когда в стартап было вложено $200 тысяч. Инвестиции в рамках первого раунда были привлечены в феврале 2019 года, они были направлены на разработку первой версии системы, формирование команды и начало тестирования сервиса и приложения.
Сервис вышел на рынок в прошлом году и предложил использовать кешбэк для снижения кредитной нагрузки россиян.
Согласно идее проекта, заемщик покупает привычные товары повседневного спроса в любом магазине на территории России, сканирует чек в мобильном приложении, после чего производитель товара начисляет кешбэк, который автоматически в полном объеме направляется на погашение кредитной задолженности.
«Общий объем вложений в проект оценивается в $7 млн, – сообщил основатель платежного сервиса Алексей Шумилин. Привлеченные инвестиции будут направлены на разработку и внедрение дополнительного функционала, который позволит пользователям еще больше увеличивать сумму кешбэка и бонусов в счет погашения долга, на развитие инструментов по управлению лояльностью для брендов, а также масштабирование проекта на рынке потребительского кредитования».
За год аудиторию сервиса планируется увеличить до 1 млн пользователей.
Интерес к «Скрепке» связан с тем, что сервис включает в себя несколько актуальных на сегодня тем – платежные системы, кешбэки и микрофинансы, рассказал «Ведомостям» Бакалейник. У сервиса хорошие перспективы и в дальнейшем он может стать ценным активом на продажу, уверен он.
Общий объем вложений в проект оценивается в $7 млн.
Заемщиков нанизывают на «Скрепку»
У клиентов микрофинансовых организаций (МФО) появилась карта лояльности в рамках проекта кэшбэка «Скрепка». При оплате ею продуктов и товаров повседневного спроса определенных брендов как в сетевых магазинах, так и в торговых точках «у дома» на карту возвращается до 25% от потраченной суммы. Но эти деньги можно потратить только на погашение займов, полученных в МФО—партнерах проекта. Эксперты не слишком высоко оценивают потенциал нового инструмента с точки зрения улучшения платежной дисциплины клиентов МФО.
О том, что заемщикам МФО в ближайшие дни станет доступна собственная карта лояльности, рассказал “Ъ” гендиректор платежной системы «Скрепка» Алексей Шумилин. Карта будет доступна клиентам около десяти МФО, в том числе «Деньги сразу», Digital Finance International (объединяет бренды «СМС финанс» и Vivus) и Platiza. По данным «Эксперт РА», только на долю МФО «Деньги сразу» и Platiza на 1 июля приходилось около 11% рынка по общему размеру портфеля микрозаймов.
Как пояснил господин Шумилин, карта будет виртуальной (загружается в специальные приложения смартфонов). Ее держатели смогут привычным способом оплачивать покупки в любых магазинах и при приобретении товаров определенных производителей (более 40 компаний, преимущественно это продукты и товары общего пользования) получать на карту возврат части суммы покупки до 25%.
Однако эти средства имеют целевое назначение — погашение задолженности по займам МФО партнеров «Скрепки».
Весь полученный кэшбэк автоматически направляется на погашение займа, подчеркивает господин Шумилин.
На данном этапе, по его словам, заинтересованные кредиторы могут подключаться к сервису бесплатно, далее — в рамках абонентского обслуживания, стоимость которого топ-менеджер не называет.
Как МКК «Гульден» совместно с сервисом «Скрепка» реализовала проект по погашению займов за счет получаемого заемщиками кэшбэка
«Карты с целевым кэшбэком в целом неновый продукт, но впервые появились на микрофинансовом рынке»,— отмечает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Участники микрофинансового рынка признают, что кэшбэк — эффективный инструмент, однако пока только тестируют связанные с ним сервисы.
Среди клиентов Eqvanta (в состав входит МФК «Быстроденьги», МКК «Турбозайм») механика кэшбэка очень популярна, в рамках собственных акций компания видит высокий интерес, говорит гендиректор группы Андрей Клейменов.
Со "Скрепкой" кэшбэк интегрируется в покупательский ритуал и призван еще больше повысить лояльность клиента,— поясняет он.— Но оценить реальную эффективность можно будет после "пилота", пока сотрудничество только обсуждается».
По мнению гендиректора МФК «Мигкредит» Олега Гришина, сервис требует серьезных маркетинговых усилий для продвижения. Но перспектива есть — в нем заложена идея win-win для всех участников процесса, признает он. Гендиректор финансового маркетплейса «Юником24» Юрий Кудряков согласен, что сервис может стать «небольшим подспорьем заемщикам», но вряд ли за счет него будут гаситься существенные объемы задолженности.
Как гасить долги, тратя деньги в магазинах
Во втором раунде инвестиций «Скрепка» привлекла $1,5 млн от швейцарского фонда Fundwizer Holding AG и его председателя правления – бывшего первого вице-президента ТНК Иосифа Бакалейника. Швейцарский фонд также принимал участие в первом раунде инвестиций, когда в стартап было вложено $200 000, рассказал «Ведомостям» представитель сервиса. Инвестиции в рамках первого раунда были привлечены в феврале 2019 г., уточнил представитель «Скрепки». Они были направлены на разработку первой версии системы, формирование команды и начало тестирования сервиса и приложения, говорит он.
Интерес к «Скрепке» связан с тем, что сервис включает в себя несколько актуальных на сегодня тем – платежные системы, кэшбэки и микрофинансы, рассказал Бакалейник «Ведомостям». У сервиса хорошие перспективы и в дальнейшем он может стать ценным активом на продажу, уверен он.
Идея проекта – объединение программы лояльности кредиторов и производителей товаров повседневного спроса (FMCG), говорит его представитель. «Покупатель – он же заемщик банков или микрофинансовых организаций – открывает приложение, видит, на какие товары сейчас можно получить кэшбэк, составляет список покупок и идет в любой офлайн-магазин. После покупки он сканирует чек в приложении и получает кэшбэк. Этот кэшбэк автоматически направляется на погашение задолженности», – объясняет он.
Первая версия приложения вышла на Android в мае 2019 г. По словам представителя сервиса, приложение изначально тестировали на ограниченной аудитории в тысячу пользователей. В настоящее время приложением регулярно пользуется около 50 000 клиентов.
В приложении представлена продукция крупнейших производителей, убедился корреспондент «Ведомостей», например таких компаний, как Nestle, Nivea, PepsiCo и Wrigleys. Размер кэшбэка на различные категории товаров в приложении различается, при этом его кэшбэк можно получить даже на самые дешевые товары повседневного спроса. Например, при покупке хлеба и кулинарии стоимостью до 100 руб. можно вернуть до 25%, а при покупке яблок на сумму до 200 руб. – до 20%. Минимальный кэшбэк предусмотрен за такие товары, как шоколад и канцелярские товары.
Монетизация «Скрепки» происходит за счет как кредиторов, так и производителей, говорит представитель сервиса. Кредиторы платят комиссию за использование сервиса как системы лояльности, а производители размещают свои товары в каталоге сервиса и получают доступ к аналитике по бренду и отрасли в целом (например, какие товары покупают, по какой цене, что входит в потребительскую корзину). Первой микрофинансовой компанией, которая подключилась и полностью интегрировалась c сервисом, стала Vivus.ru, в процессе интеграции – «Смсфинанс», пояснил представитель сервиса. «Ведомости» направили запросы в обе компании, однако на момент публикации не получили ответа.
Сервис явно ориентирован на категорию пользователей, которых называют «охотниками за скидками», говорит директор по развитию Alipay в России и странах СНГ Богдан Задорожный. В регионах с высокой долей закредитованности населения это может быть весьма востребовано, отмечает он. С другой стороны, рассуждает Задорожный, не каждый заемщик захочет устанавливать себе отдельное приложение, в котором понадобится еще и регистрироваться. По мнению эксперта, такие сервисы логичнее встраивать в банковские приложения. Поэтому повсеместного распространения «Скрепка» не получит, считает Задорожный.
Чтобы убедить пользователя скачивать отдельное приложение и сканировать чеки, понадобятся значительные маркетинговые бюджеты на популяризацию и обучение, отмечает генеральный директор IT-компании «Эвотор» Андрей Романенко. В связи с этим сегодня на рынке кэшбэков представлены в основном продукты банков – и между ними сильная конкуренция, говорит Романенко. Пока пользователи выбирают сервисы кэшбэка не по классическим параметрам (размер скидки и время ее возврата), а как сопутствующую услугу, утверждает он.
В той или иной форме систему кэшбэка используют все крупнейшие торговые сети в рамках программ лояльности, это позволяет увеличить трафик магазинов и обратить внимание покупателей на тот или иной товар, например при проведении промоакций, говорит представитель Ассоциации компаний розничной торговли Илья Власенко. Выбор той или иной площадки для работы остается за конкретной торговой сетью и зависит от условий, предлагаемых сервисом, подчеркивает он.
Финтех-стартапы, ориентированные на массовую аудиторию, показывают неплохие результаты на российском рынке, говорит заместитель генерального директора и инвестиционный директор Российской венчурной компании Алексей Басов. Такие сервисы способны показывать быстрый рост клиентской базы и финансовых показателей, отмечает он. По словам Басова, важным аспектом модели «Скрепки» является ценность для пользователя, которая не предполагает изменения привычных сценариев потребления.
Кэшбэк для микрозаймов не прошел
Банк России удовлетворил заявление микрокредитной компании "Гульден" о добровольном исключении из реестра МФО. Информация опубликована регулятором во вторник, 21 января 2020 года.
Основным участником ООО МКК "Гульден" выступает петербургский предприниматель Евгений Елизаров. По данным с сайта компании, она специализировалась на услугах по рефинансированию микрозаймов, выданных другими МФО. Ранее она использовала доменное имя сайта "Рефинансируй.рф", которое принадлежало учредителям группы компаний "Русмикрофинанс". "Является членом СРО "МиР".
Летом 2019 года микрофинансовая организация объявила о запуске пилотного проекта, который предлагал заемщикам погашать займы за счет бонусов и кэшбэков, начисляемых партнерами за покупку товаров повседневного назначения. В качестве оператора выступал сервис "Стрепка". По данным "Контур.Фокус", сервис создан ООО "Уника.Кредит", в состав учредителей которого входит Алексей Шумилин и ООО "Групп А". Данная компания позиционирует себя в качестве сервиса Fundwizer, создателями сервиса, как указано на его сайте, являются Иосиф Бакалейник, Алексей Шумилин и Евгений Елизаров. По сообщениям СМИ, в 2017 году Бакалейник стал независимым директором микрофинансовой организации "Домашние деньги".
Елизаров также является единственным участником микрокредитной компании "Фунт".
Российский платежный сервис “Скрепка” привлек $1,5 млн от фонда Fundwizer Holding AG и его председателя правления Иосифа Бакалейника
Российский платежный сервис “Скрепка” привлек $1,5 млн от фонда Fundwizer Holding AG и его председателя правления Иосифа Бакалейника [бывшего первого вице-президента ТНК]. В феврале 2019 года швейцарский фонд через свою российскую структуру - ООО “Групп-А” - принял участие в первом раунде проекта на $200 тысяч, получив 60% компании. Инвестиции были направлены на разработку первой версии системы, формирование команды и начало тестирования сервиса и приложения.
Согласно ЕГРЮЛ, юрлицо “Скрепки” - ООО “Уника Кредит” - было создано в ноябре 2018 года Алексеем Шумилиным, который является сооснователем Fundwizer Holding AG. В январе 2019 года вместе с ООО “Групп-А” в капитал “Скрепки” вошли кипрские компании Эрл Менеджмент ЛТД, Аписем Лимитед, Селдиновиа ЛТД и предприниматель Виктор Ткачев. Они получили по 5% проекта.
“Скрепка” - это сервис, включающий в себя платежные системы, кэшбэки и микрофинансы. Идея проекта – объединение программы лояльности кредиторов и производителей товаров повседневного спроса. Первая версия приложения вышла на Android в мае прошлого года. По словам представителя сервиса, приложение изначально тестировали на ограниченной аудитории в тысячу пользователей. Сейчас приложением регулярно пользуется около 50 000 клиентов.
@rusven
"Русмикрофинанс" возвращается через рефинансирование
Экс-сотрудник группы компаний "Русмикрофинанс" Евгений Сивцов зарегистрировал микрокредитную компанию "Гоффман". Он же является руководителем еще двух МКК — "АРМ-Калининград" и "АРМ-Воронеж", уставным капиталом которых владеет ООО "Агентство по рефинансированию микрозаймов". Данная компания была создана Романом Бухтояровым и Евгением Аболониным, совладельцами группы компаний "Русмикрофинанс". Ранее заявлялось, что она станет головной компанией проекта "Рефинансируй.рф", созданном для развития франшизы микрокредитных компаний под единым брендом.
"Гоффман" зарегистрировано по адресу, по которому также зарегистрирована МКК "Боливар". Группа компаний "Русмикрофинанс" была закрыта Банком России в начале сентября 2018 года, когда из реестра одновременно были исключены сразу четыре микрофинансовые компании — "РУСМИКРОФИНАНС-АСТ", "ЭЛЕГИЯ", "ЭВРИКА" и "Элизиум" — которые, по мнению ЦБ РФ, сформировали группу компаний "Русмикрофинанс". "В рамках проведения надзорных мероприятий была установлена схема привлечения группой компаний "Русмикрофинанс" денежных средств физических лиц в целях погашения обязательств по ранее заключённым договорам инвестиционного займа", — сообщал в пресс-релизе об исключении компаний Банк России.
Все компании обладали статусом МФК, который позволял привлекать инвестиции частных лиц. Затем последовательно были исключены из реестра микрокредитные компании группы — МКК "РУСМИКРОФИНАНС-ГРАНАТ" и МКК "Агентство по рефинансированию займов". Как ранее писал Easyfins.ru, последняя компания группы — МКК "РУСМИКРОФИНАНС-Недвижимость" — вышла из реестра добровольно в конце ноября.
Также на рынке под брендом "Рефинансируй.рф" работают МКК "Гульден" и "Фунт", долями в которых владеют кипрские офшоры "Эрл менеджмент" и "Аписем лимитед", а также Евгений Елизаров (Санкт-Петербург).
Рефинансируй.рф
Под брендом "Рефинансируй.рф" работает микрокредитная компания "Гульден" (г. Москва). Единственным участником ООО является Евгений Елизаров. Он же является владельцем МКК "Фунт" (г. Москва).
Компания специализируется на рефинансировании займов, оформленных в иных микрокредитных компаниях. Ранее бренд "Рефинансируй.рф" развивала группа компаний "Русмикрофинанс" от имени МКК "Агентство по рефинансированию займов" (исключена из реестра в сентябре 2018 года).
Согласно ранее озвученным планам, "Русмикрофинанс" предполагала развивать бренд "Рефинансируй.рф" на условиях франшизы и к 2019 году открыть до 80 офисов на территории страны. После исключения из реестра всех компаний, входивших в группу, "Рефинансируй.рф" стала работать от имени МКК "Гульден". Доменное имя сайта и адрес офиса остались прежними, — зарегистрированными на МКК "Агентство по рефинансированию займов" ("АРМ").
Телефон: 8 800 775 52 84.
Сайт: http://www.рефинансируй.рф.
На сайте с 13 ноября 2018.
Информация обновлена 6 мая 2020.
Заговори на финском за 2 месяца
Обучение онлайн. Узнайте как заговорить на финском не выходя из дома. Жми
Узнать больше
finnish.net.ru
Яндекс.Директ
Под брендом «Рефинансируй.рф» работают:
Микрокредитная компания «Гульден»
ООО МКК «Гульден»
Москва, Порядковый пер., д. 21, пом., I, комн. 7, оф. 13В, чердак
Дата регистрации: 25 сентября 2018.
ИНН: 7707412925.
ОГРН: 1187746414481.
Закрыта 21 января 2020.
Микрокредитная компания «ФУНТ»
ООО МКК «ФУНТ»
Москва, ул. Новодмитровская, д. 2, корп. 6, эт. 8, пом. 82, оф. 3
Дата регистрации: 1 октября 2018.
ИНН: 9715317323.
ОГРН: 1187746531939.
Закрыта 8 апреля 2020.
Тимур Авдеенко и Иосиф Бакалейник поработают в «Домашних деньгах»
Портфель займов, предоставленных «Домашними деньгами» компаниям, по итогам I квартала составляет 7,7 млрд руб.
Экс-предправления «МДМ банка» Тимур Авдеенко и бывший финансовый директор «Реновы» Иосиф Бакалейник вошли в совет директоров микрофинансовой компании «Домашние деньги», рассказали «Ведомостям» их знакомые. Представитель «Домашних денег» это подтвердил: решение об избрании новых членов совета директоров было принято 24 мая, Авдеенко и Бакалейник вошли в качестве независимых директоров, всего в совете три независимых директора, включая уже работающего Станислава Смирнова.
В обязанности независимых директоров будет входить участие в выработке стратегии, в аудите, определении перспективных направлений развития, говорит представитель «Домашних денег». «Опыт и профессионализм Тимура Авдеенко и Иосифа Бакалейника помогут вывести компанию на новую ступень развития в ближайшее время», – сообщил председатель совета директоров компании Евгений Бернштам.
Авдеенко рассказал «Ведомостям», что с Бернштамом он познакомился во время работы в Альфа-банке (Авдеенко там работал в 1996–2001 гг.), после чего не прекращал общение. «У меня есть профессиональные амбиции быть независимым директором растущего бизнеса, занимаясь в том числе вопросом разработки стратегии. Ранее я уже помогал акционерам советами на каких-то дружеских и товарищеских отношениях, сейчас мы это институционализировали», – сообщил Авдеенко. Он отметил, что все большие проекты, которыми он прежде занимался, были успешны. «Авдеенко – человек с выдающимися менеджерскими и человеческими качествами», – говорит Бернштам.
Партнеры МФО «Народная казна» пытались привлечь в совет директоров сына двоюродного брата президента – Игоря Путина, владельца компании Putin Consulting, который должен был помочь компании с поиском финансирования. Но назначение в итоге не состоялось, и вскоре компания подала на банкротство.
Ранее Авдеенко предоставил компании «Домашние деньги» кредит, сообщил знакомый Авдеенко и подтвердил источник, близкий к компании. По их словам, кредит не превышает 3–5% привлеченных средств компании и это не ключевая причина для входа в совет директоров. Бернштам это опровергает. Авдеенко отказался отвечать на вопрос, предоставлял ли он компании кредит, отметив только, что его вхождение в совет директоров не является вынужденной мерой. Однако над привлечением финансирования для компании он планирует работать, говорит Авдеенко, замечая, что в этой работе задействованы все члены совета директоров, а лично кредитовать «Домашние деньги» в ближайшее время он не намерен.
Бакалейник передал через пресс-службу «Домашних денег», что вхождение в совет директоров компании связано с его высокой оценкой потенциала микрокредитования и бизнес-модели компании.
Портфель займов, предоставленных «Домашними деньгами» компаниям, по итогам I квартала составляет 7,7 млрд руб. Портфель займов населению – 4,8 млрд руб.
«В совет директоров микрофинансовые компании привлекают известных лиц, чтобы сделать компанию более представительной, улучшить имидж либо привлечь других кредиторов», – говорит акционер компании из топ-5 на рынке МФО. Акционеры компании хотят, чтобы она выглядела как рыночный игрок, полагает знакомый одного из членов совета директоров «Домашних денег». «Евгений Бернштам умеет продавать свои идеи, вероятно, новые члены совета директоров нужны компании для привлечения инвестиций», – заключает гендиректор «Актив бизнес коллекшн» Дмитрий Теплицкий.
«Русмикрофинанс»: «Мы ищем пятерых стратегических инвесторов»
О том, как развивается рынок рефинансирования в России, какие перспективы взаимодействия с банками видят основатели компании Рефинансируй.рф и какие инвесторы нужны рынку МФО, порталу Bankir.Ru рассказали совладельцы группы компаний «Русмикрофинанс» Евгений Аболонин и Роман Бухтояров.
— Евгений, в 2017 году мы встречались с Вами и говорили о Рефинансируй.рф. Помню, Вы строили большие планы по расширению бизнеса. Расскажите о том, как развивается компания и какие изменения в ней успели произойти за год?
— Евгений Аболонин: В прошлом году мы активно развивали региональное присутствие нашей компании. При этом принципы работы остались прежними – мы рефинансируем долги людей, которые не имеют просрочки. То есть мы работаем с теми, кто вовремя задумался о том, что ему (или его семье) тяжело нести на себе бремя долгов и пришла пора расплатиться по ним.
За прошедший год поменялся формат нашего развития, но концепт Рефинансируй.рф остался прежним: мы не выдаем наличные, а погашаем задолженность клиента перед сторонними МФО. В дальнейшем прошедший процедуру рефинансирования клиент расплачивается уже только с нами, сменив нескольких кредиторов на одного.
— Роман, в каком формате проходило открытие офисов компании по стране?
— Роман Бухтояров: Мы двигались сразу в трех направлениях: открывали собственные офисы, подписывали агентские договоры с партнерами в небольших городах. Третий вектор развития Рефинансируй.рф – офисы по франшизе.
— Можно попросить вас чуть подробнее рассказать про офисы, открываемые по франшизе?
— Р.Б.: Мы запустили франшизу в сентябре 2017 года и уже в ноябре открыли первый офис в Волгограде. В январе 2018 года открылся офис в Астрахани, в феврале – в Ижевске, в марте-апреле планируются к открытию еще 6 офисов.
— Е.А.: 2017 год показал, что франшиза востребована, наши ожидания оправданы, а в нынешнем году хотим открыть еще 50 офисов по всей стране. В наших планах открытие офиса в Крыму, куда пока не приходят банки и крупные российские МФО. Кроме того, в наших планах Рязань, Брянск, Краснодар, Ростов-на-Дону, Кемерово, Новокузнецк и другие города.
— Как ваши партнеры выбирают помещения под офисы? Это обязательно центр города, первая линия, первый этаж, проходное место?
— Е.А.: Да, все так – это должно быть популярное место в центре города. Это важно – потому что на средний по своей численности город мы планируем открывать только один офис.
— В целом за то время, в течение которого вы занимаетесь рефинасированием долговой нагрузки заемщиков МФО, люди стали сознательнее подходить к проблеме просрочки и тяжести бремени долга?
Мы и работаем с такими людьми, которые о своих финансовых проблемах задумываются сами и приходят к нам до наступления просрочки. То есть фактически до наступления того момента, когда долги станут бременем
— Е.А.: Может быть, люди отчасти стали более сознательными, но лишь на какие-то доли процента. Но в целом общий уровень финансовой грамотности людей не может поменяться за год. Поэтому мы и работаем с такими людьми, которые о своих финансовых проблемах задумываются сами и приходят к нам до наступления просрочки. То есть фактически до наступления того момента, когда долги станут бременем.
— Какие идеи двигали вами, как бизнесменами, когда вы задумывали проект по рефинансированию?
— Р.Б.: Задумывая проект по рефинансированию микрозаймов, мы хотели создать некое безусловное социальное благо. Причем мы хотели сделать благо для людей, которые в силу тех или иных обстоятельств попали в сложную финансовую ситуацию и нацелены на поиск конструктивного решения проблемы. Но также мы хотели сделать благо и для активных предпринимателей из регионов, которые хотят развиваться и строить эффективный бизнес на рынке микрофинансирования.
— Потом концепция рефинансирования изменилась?
— Е.А.: Когда мы открывали первые офисы Рефинансируй.рф, изначально понимали, что не остановимся только на рефинансировании микрозаймов. Мы планировали, что компания сможет рефинансировать любые финансовые обязательства. Любой долг – ипотеку, потребительский кредит, микрозайм. Каждый человек, который заходит в наш офис, должен выйти из него с готовым предложением от нас и наших партнеров.
И сейчас такой момент наступил: на розничном банковском рынке поднялась волна рефинансирования. Есть клиенты, которые получали кредиты по «старым» ставкам и до сих пор исправно платят по своим кредитам. Нам есть, что им предложить. Так что развитие нашего регионального присутствия продиктовано, в том числе, нашими планами по развитию продуктовой линейки. В 2018 году Рефинансируй.рф перестанет быть монолайнером.
Проект трансформируется в не имеющий аналогов центр финансовой грамотности и умных финансовых решений. Таковым по сути будет каждый офис Рефинансируй.рф, в котором можно будет рефинансировать любые долги.
— И как вы видите ваше развитие на рынке рефинансирования?
— Р.Б.: В течение целого года мы обдумывали это стратегическое решение, которое полностью меняет концепцию Рефинансируй.рф. Это будет глобальная площадка, на которой любой человек, у которого есть кредит или заем, зайдя к нам в офис или на сайт, получит свою выгоду. Конкретную, измеримую и оцифрованную.
Мы будем работать как партнеры крупнейших банков. Мы полагаем, что к нам придут все клиенты, которые хотят снизить долговую нагрузку и платить по своим долгам меньше.
При этом рефинансируем микрозаймы из собственных средств, а вот рефинансирование других кредитов мы будем осуществлять через партнерские банки.
— Как вы планируете двигаться в направлении этого вашего глобального, можно сказать, рефинансирования?
— Е.А.: Сейчас подписано соглашение с одним из крупных российских банков. Следующий шаг таков - до конца первого квартала мы подписываем соглашения еще с пятью банками, затем запускаем обновленный сайт Рефинансируй.рф, на котором будет предложено несколько дополнительных услуг, чтобы в любом регионе клиент мог получить доступ к этой услуге. Сейчас дорогие и не всегда разумные покупки в кредит доступны практически везде. Но рефинансирование потребительских кредитов развито только в крупных городах. У нас есть большая партнерская сеть по всей стране, через которую мы продвинем рефинансирование в небольшие города. Туда, где эти услуги нужны людям, где их ждут.
— Что же для банка будете делать вы как партнер?
— Р.Б.: Наши специалисты будут консультировать клиентов, помогать им в выборе оптимальных финансовых решений. Мы хотим поставлять в банки только качественные заявки. Сейчас в наших офисах мы готовы внедрить агентскую схему с банками. Первые сотни заявок оформляются прямо сейчас.
— Сколько вы планируете подключить по этой схеме банков-партнеров и какие кредиты собираетесь рефинансировать?
Наиболее успешно переговоры сейчас идут именно о рефинансировании ипотеки. В плане на этот год – и автокредиты, и потребительские кредиты, и долги по кредитным картам
— Е.А.: До конца года мы планируем подключить по этой схеме до 10 банков. Но наиболее успешно переговоры сейчас идут именно о рефинансировании ипотеки. В плане на этот год – и автокредиты, и потребительские кредиты, и долги по кредитным картам.
— Офисы, открытые по франшизе, будут подключаться к этой агентской схеме?
— Р.Б.: Все офисы нового формата, уже открытые и открывающиеся, изначально предполагают наличие в них всех услуг. Старые маленькие офисы мы будем либо переформатировать, либо они просто будут работать как агенты, которые будут предоставлять только рефинансирование микрозаймов.
— Каких показателей вы бы хотели бы достичь и каким должен быть подход к клиентам?
— Е.А.: Наши офисы на сегодняшний день уже самоокупаемы. В идеале, мы хотели бы создать такую систему, в рамках которой человек просто пришел бы к нам в офис, положил на стол пачку кредитных договоров - и все! Дальше со всеми его финансовыми проблемами будем работать мы.
Наши сотрудники должны подобрать заемщику такое предложение, при котором его семейный или личный бюджет станет более эффективным. Наше дело - разобраться в датах и периодичности платежей, в сроках договоров. Может ведь получиться и так, что какой-то кредит уже и не имеет смысла рефинансировать. Наш сотрудник для того и нужен, чтобы правильно разобраться во всех нюансах долговой нагрузки человека – и сделать ему хорошее предложение. Цель «максимум» для нас – 5 тысяч рефинансированных долговых обязательств в месяц.
— С задачами по рефинансированию теперь все стало ясно. Давайте поговорим об участии одной из ваших компаний в тендерных займах. Какие компании участвуют в тендерных торгах и почему они приходят именно к вам?
— Е.А.: Действительно, в рамках группы компаний «Русмикрофинанс» развивается направление, связанное с финансированием участников системы госзаказа. Для обеспечения участия в торгах необходимы средства, которые неудобно отвлекать из оборота. Поэтому и представители малого и среднего бизнеса, и компании с миллиардными оборотами приходят на тендерные площадки и берут там микрозаймы.
— Для чего компаниям с миллиардными оборотами помощь микрофинансовых организаций?
— Р.Б.: Эти компании не берут у нас займы как таковые, например, на развитие своего бизнеса или на пополнение оборотных средств. Но есть формальное требование закона – для доступа к торгам на площадку необходимо внести определенный обеспечительный взнос.
Как правило, компании участвуют в большом количестве конкурсов одновременно. Поэтому без привлечения заемного финансирования компаниям необходимо было бы изымать из оборота значительные суммы. Но всем понятно, что это неудобно и неэффективно. Вот и прибегают компании к помощи нас, микрофинансистов. Комиссия за наши услуги минимальна – 2,5% за 30 дней, но этот срок может быть как больше, так и меньше.
После того, как компания выиграла конкурс, происходит вторая часть тендерной сделки – подписание договора и предоставление банковской гарантии. До момента подписания договора и выставления гарантии средства взноса находятся в распоряжении тендерной площадки. А вот после – снова возвращаются нам на счет, и мы получаем свой процент за предоставление краткосрочного финансирования, за факт оказания услуги. Мы получаем свой доход без всякого риска.
— У вас есть какие-то эксклюзивные предложения для инвесторов, которые заинтересованы в работе на рынке тендерных займов?
— Е.А.: Мы предлагаем эксклюзивный сервис крупным инвесторам. Мы внедрили такой решение, в рамках которого у инвестора появится возможность получать отчеты о работе своих средств и контролировать местонахождение взносов в режиме онлайн 24 часа 7 дней в неделю. И это, заметьте, своего рода дополнительные гарантии сохранности средств инвесторов.
— А что с доходностью в этом случае?
— Р.Б.: Новизна этого продукта в том, что мы даем клиенту возможность получать доход не раз в месяц – или раз в год - по фиксированной ставке. Мы даем возможность получать доход от каждой операции, которая осуществляется с использованием инвестированных им средств. Например, мы выдали тендерный заем, и клиент получает 1 процентный пункт из того дохода, который получаем и мы сами от размещения его денег.
В рамках такого сервисного решения денежные средства будут поступать на специальный счет нашей компании, оттуда – направляться на счет тендерной площадки, оттуда – снова на наш счет. В любой момент инвестор видит, где находятся его деньги. Также будет доступна аналитика, на какой тендер и по запросу какого юридического лица эти средства площадке предоставлены. Кроме того, инвестор в любую минуту может получить выписку о движении его средств, что также является дополнительной гарантией сохранности вложений. Более того, все эти сведения будут подкреплены выписками из банков.
Таким образом, инвестор видит движение своих средств по трем системам – из нашего управленческого учета, из банковской выписки и из информации тендерной площадки. И никак эту информацию исказить или подделать нельзя, так как в другом отчете тут же будут видны несоответствия. Я смело могу сказать, что такой системы прозрачности нет ни у кого из конкурентов. Мы этим продуктом гордимся – и он привлекает крупных инвесторов.
Этот инвестиционный продукт не массовый. Сейчас мы ищем 5 таких инвесторов с объемом инвестиций от 30 миллионов рублей.
— Что ж, выходит, что вы фактически меняете систему работы с инвесторами. А в привлечении массовых инвесторов с суммами инвестиций от полутора миллионов рублей вы все равно нуждаетесь?
— Е.А.: Да, мы нуждаемся в них, мы их любим и сейчас создаем для них личный кабинет у нас на сайте. Поначалу мы планировали внедрить простое сервисное решение, в рамках которого клиент сможет получать сведения о начисленных процентах, уплаченных налогах и остатке на счете. В итоге же все это вылилось в создание глобального IT-решения, которое будет сравнимо по своему функционалу с мобильным приложением банка – человек также на своем телефоне сможет следить за тем, как работают его деньги. Более того, эта программа может в один клик, по желанию инвестора, вывести часть его денег на банковский счет – например, проценты или часть тела инвестиций. Скоро мы запустим это приложение в работу. Заметьте: аналогов такому решению на рынке пока нет.
— Будут ли появляться новые продукты? Сейчас инвестиционный продукт в МФК банально упакован: принеси полтора миллиона рублей, через год получи миллион восемьсот. Возможны ли какие-то накопительные продукты, если внести 800 тысяч рублей и докладывать?
— Р.Б.: Нам запрещено по закону делать какие-либо, скажем так, альтернативные предложения своим клиентам. В законе четко прописано, что сумма инвестированных частным клиентом средств должна составлять не менее 1,5 млн рублей.
— Долгосрочный тренд на рынке инвестиций - планомерное снижение ставок. Ставки по банковским вкладам скатываются вниз. То же самое ждет и микрофинансовый рынок? Что будет со ставками?
— Е.А.: Ставки будут снижаться. Это так - сейчас мы наблюдаем очень высокие ставки. Такие ставки изначально были продиктованы тем, что на рынке конкурировали добросовестные игроки с компаниями—однодневками. Недобросовестные участники рынка завышали ставки так, как им хотелось.
На цивилизованном рынке микрофинансирования ставки по инвестициям будут снижаться. Но в любом случае они будут выше, чем в банках
Сейчас же ситуация на рынке инвестиций в МФО изменилась. «Серые» игроки ушли в прошлое. А потому на цивилизованном рынке микрофинансирования ставки по инвестициям будут снижаться. Но в любом случае они будут выше, чем в банках.
— Что мешает развитию рынка микрофинансирования?
— И нам, и всему рынку МФО мешает главный стереотип о том, что микрофинансирование ограничивается займами до зарплаты, которые выдают маргиналам. Нет и еще раз нет! Микрофинансы сегодня – это огромная индустрия, отдельный и динамичный сектор экономики. Нам нужно изменить представление о рынке. Оно постепенно меняется. Как говорится, дорогу осилит идущий!
Русмикрофинанс
Группа компаний "Русмикрофинанс" объединяет ряд юридических лиц, специализируется на рефинансировании микрозаймов физлиц, кредитовании субъектов малого бизнеса и финансировании участников госзакупок.
Телефон: 8 800 707-06-79.
Сайт: http://www.rmfinance.ru.
На сайте с 18 июня 2017.
Информация обновлена 29 января 2019.
Под брендом «Русмикрофинанс» работают:
Микрокредитная компания «РУСМИКРОФИНАНС-АСТ»
ООО МФК "РУСМИКРОФИНАНС-АСТ"
Москва, Пресненская наб., д. 12, комн. 7А
Дата регистрации: 23 октября 2015.
ИНН: 7721338078.
ОГРН: 1157746724002.
Закрыта 6 сентября 2018.
Микрокредитная компания «Агентство по рефинансированию микрозаймов»
ООО МКК "АРМ"
Москва, Пресненская наб., д. 12, комн. 15
Дата регистрации: 9 марта 2016.
ИНН: 7703401954.
ОГРН: 5157746061314.
Закрыта 19 сентября 2018.
Микрокредитная компания «РУСМИКРОФИНАНС-ГРАНАТ»
ООО МКК "РУСМИКРОФИНАНС-ГРАНАТ"
Москва, Пресненская наб., д. 12, эт. 45, комн. 11, пом. IIС
Дата регистрации: 23 октября 2015.
ИНН: 7721333400.
ОГРН: 1157746675481.
Закрыта 19 сентября 2018.
Микрокредитная компания «РУСМИКРОФИНАНС-Недвижимость»
ООО МКК "РУСМИКРОФИНАНС-Недвижимость"
Москва, Пресненская наб., д. 12, эт. 45, комн. 11, пом. IС
Дата регистрации: 22 марта 2016.
ИНН: 7719440155.
ОГРН: 1167746226790.
Закрыта 26 ноября 2018.
Микрофинансовая компания «Эврика»
ООО МФК "ЭВРИКА"
Москва, Пресненская наб., д. 12, комн. 15
Дата регистрации: 29 марта 2017.
ИНН: 7703416598.
ОГРН: 1167746864130.
Закрыта 6 сентября 2018.
Микрофинансовая компания «ЭЛЕГИЯ»
ООО МФК «ЭЛЕГИЯ»
Москва, Пресненская наб., д. 6, стр. 2, пом. 4526, к. 1
Дата регистрации: 4 июля 2017.
ИНН: 7703422601.
ОГРН: 1177746074681.
Закрыта 6 сентября 2018.
Микрофинансовая компания «ЭЛИЗИУМ»
ООО МФК «ЭЛИЗИУМ»
Москва, Пресненская наб., д. 8, стр. 1, пом. 603М, к.3
Дата регистрации: 19 июля 2017.
ИНН: 7703423732.
ОГРН: 1177746186034.
Закрыта 6 сентября 2018.
Микрокредитная компания «РУСМИКРОФИНАНС»
ООО микрофинансовая организация "РУСМИКРОФИНАНС"
Московская область, Раменское, ул. Космонавтов, д. 1
Дата регистрации: 8 июля 2011.
ИНН: 7728760433.
ОГРН: 1117746002406.
Закрыта 6 апреля 2017.
Гарвардский тракторный клуб
В среду вечером в "Клубе 27" на Малой Никитской проходил вечер выпускников. Строгие темные костюмы, белые воротники сорочек, дорогие оправы очков, преимущественно английская речь — в ресторанном зале полузакрытого московского клуба встречались работающие в России бывшие студенты Гарвардской школы бизнеса.
На этой встрече по специальному приглашению побывал и редактор отдела финансов "Коммерсанта-Daily" ИГОРЬ Ъ-ТРОСНИКОВ. Правда, в Гарварде он, к своему большому сожалению, никогда не учился.
Честно говоря, мероприятие, которое я по наивности представлял как доброе свидание старых знакомых, больше напоминало научный семинар и от того было немного скучноватым. После непродолжительного фуршета с минеральной водой, соком, сухим вином и легкими закусками гости расселись по периметру очищенного от столиков зала. Начались краткие доклады. Каждый рассказывал о себе в жанре "чего я на данный момент добился".
Среди работающих в России выпускников Гарвардской школы бизнеса немало известных в финансовых кругах людей. Там, например, учился Алекс Кнастер — глава московской дочерней компании международного инвестиционного банка CS First Boston (он, впрочем, на встречу не пришел в связи со страшной занятостью). Или второй после Рубена Варданяна человек в крупнейшей московской инвестиционной компании "Тройка-Диалог" Павел Теплухин. Окончил Гарвард и нынешний генеральный директор Владимирского тракторного завода Иосиф Бакалейник.
Он и оказался основным докладчиком — в том смысле, что ему дольше других пришлось рассказывать о своих карьерных и производственных успехах. Слушали его внимательно, вопросов задавали много и откровенной скуки в глазах слушателей я не заметил. Даже несмотря на столь специфическую тему выступления, как тракторное производство в России.
Впрочем, как объяснил мне уже после встречи один из ее участников, подобные мероприятия традиционны для выпускников Гарварда. Их он назвал официальными.
Бывают и неофициальные.
"Вот мы недавно у меня собирались. Там и винцо и закусочка. Вы в следующий раз обязательно приходите".
Меня поразил свободный, почти без акцента русский моего собеседника. Несмотря на свое американское происхождение, он владел даже нецензурными выражениями, одно из которых весьма к месту вставил в нашем разговоре. Сей господин, как оказалось, учился не только в Гарварде, но и в МГУ.
Как известно, все выпускники Гарвардской школы бизнеса объединены в "Гарвардский клуб". Он и организует встречи. Хотя на этот раз нашелся и самый настоящий спонсор. Любопытно, что им стала компания Ward Howell International, бизнес которой в народе называют "охотой за головами". Бывших и будущих клиентов Ward Howell на той встрече было, надо думать, предостаточно. Уже собравшись уходить, я подошел к одному из партнеров компании Сергею Воробьеву, чтобы поблагодарить за приглашение.
"Да что я. Вот настоящий герой,— Воробьев показал на стоящего рядом Бакалейника.— Ему спасибо скажите. Кстати, хорошо бы каждый выпускник Гарварда подарил нам всем по трактору".
Вексельберг займется швейцарской недвижимостью
Российский инвестор взял под свой контроль «Züblin», крупную швейцарскую фирму, специализирующуюся на недвижимости, и намерен заменить ее руководство.
Этот контент был опубликован 17 июня 2014 года - 15:01 17 июня 2014 года - 15:01
Русская редакция swissinfo.ch и агентства новостей
Инвестиционная компания Виктора Вексельберга «Lamesa» приобрела у «Bruin», компании из Люксембурга, акции «Züblin» в размере 33,02%, практически удвоив уже имеющийся пакет. Миллиардер, ставший тем самым крупнейшим акционером, заинтересован в изменении стратегии работы «Züblin» и намерен заменить совет директоров компании. Новым президентом должен стать Иосиф Бакалейник.
Руководство «Züblin» быстро отреагировало на смену владельца. Глава совета директоров Пьер Россье (Pierre Rossier ) заявил о своей отставке, а исполнительный директор Бруно Шефер (Bruno Schefer ) покинет свой пост в конце июля. Вкладчики только приветствуют эти перемены. Акции «Züblin» взлетели на бирже на 13% до 1,90 франков. «Züblin» на протяжении нескольких лет работает в убыток, в последнее время главная его деятельность сосредоточена в Германии и Франции. Для того, чтобы рассчитаться с долгами, фирма продает свою недвижимость в Швейцарии.
Показать больше
Швейцария и проблемы биоразнообразия
Конфедерация решает эти проблемы инновациями, либеральной экономикой, прямой демократией и федерализмом.
Именно это и критикует Виктор Вексельберн. Швейцарская недвижимость представляет большую ценность в долговременной перспективе, таковы его аргументы. Приоритетным направлением для «Lamesa» будет продолжать следовать швейцарским традициям и перевести работу компании в нужное русло, что в конечном итоге приведет к получению прибыли акционерами», - говорится к ее коммюнике. Акции «Züblin» потеряли с начала 2013 года порядка 40%, в то время как европейские цены на недвижимость выросли на 16%.
В настоящее время биржевая стоимость «Züblin» составляет 113 млн. швейцарских франков (93 млн. евро). Бизнесмен Виктор Вексельберг хорошо известен в Швейцарии. Здесь он владеет важными долями в промышленных группах «Sulzer» и «Oerlikon» и предприятия«Schmolz+Bickenbach», производящего сталь.
bottom of page